Bankacılık & Sigorta Terimleri – Sayfa 3
315 terim
Terimler
İşletme Kredisi(Business Loan)İşletme kredisi, şirketlerin ve esnafın hammadde, stok, maaş, kira gibi günlük faaliyet giderlerini, yani döner sermaye ihtiyacını karşılamak için kullandığı ticari kredidir. Genellikle kısa ve orta vadelidir.İşveren Sorumluluk Sigortası(Employer's Liability Insurance)İşveren sorumluluk sigortası, çalışanların iş kazası veya meslek hastalığı sonucu yaralanması ya da vefatı nedeniyle işverene yöneltilen tazminat taleplerini ve SGK rücu alacaklarını poliçe limitleri dahilinde karşılayan sigortadır.İşyeri Sigortası(Business Insurance)İşyeri sigortası, dükkân, ofis, mağaza ya da atölye gibi ticari mekânların binasını, demirbaşlarını ve emtiasını yangın, hırsızlık, su baskını ve doğal afet gibi risklere karşı güvence altına alan paket sigorta poliçesidir.Kademeli Faiz(Tiered Interest)Kademeli faiz, mevduat ya da hesap bakiyesinin büyüklüğüne veya paranın hesapta kalma süresine göre farklı faiz oranlarının uygulandığı yöntemdir. Her kademe için ayrı oran tanımlanır.Kalan Borç(Outstanding Balance)Kalan borç, bir krediden ya da kredi kartından yapılan ödemeler düşüldükten sonra geriye kalan ve henüz ödenmemiş toplam tutardır. Kredide kalan anaparayı, kartta ise gelecek taksitler dâhil tüm borcu ifade eder.Kalkınma ve Yatırım Bankası(Development and Investment Bank)Kalkınma ve yatırım bankası, mevduat veya katılım fonu kabul etmeden; sanayi, altyapı, enerji ve ihracat gibi alanlardaki uzun vadeli yatırımları finanse eden ve kalkınma hedeflerini destekleyen banka türüdür.Kamu Bankası(State-Owned Bank)Kamu bankası, sermayesinin tamamı ya da çoğunluğu devlete veya kamu kurumlarına ait olan bankadır; ticari bankacılık hizmetlerinin yanında tarım, KOBİ ve konut gibi alanlarda kamu politikalarını destekleme işlevi de üstlenebilir.Kara Liste(Blacklist)Kara liste, günlük dilde ödemelerini aksatan ya da borcu takibe düşen kişilerin bankalarca riskli görülmesini anlatan bir ifadedir. Resmî adıyla tek bir kara liste yoktur; kastedilen, kredi kayıtlarındaki olumsuz bilgilerdir.Karekod(QR Code)Karekod, bilgiyi siyah beyaz kareler hâlinde iki boyutlu olarak saklayan ve telefon kamerasıyla okunabilen koddur. İngilizcedeki QR kodun Türkçe karşılığıdır; ödeme, fatura, çek ve kimlik doğrulamada yaygın olarak kullanılır.Karekodlu Çek(QR-Coded Check)Karekodlu çek, üzerinde bankaca basılmış bir karekod ve seri numarası bulunan çek yaprağıdır. Bu karekod okutularak çeki düzenleyen kişinin ya da firmanın geçmiş çek ödeme performansına dair özet bilgiye ulaşılabilir.Karşılıksız Çek(Bounced Check)Karşılıksız çek, ibraz süresi içinde bankaya sunulduğunda düzenleyenin hesabında yeterli para bulunmadığı için kısmen ya da tamamen ödenemeyen ve banka tarafından üzerine karşılıksız olduğu yazılan çektir.Kartsız İşlem(Cardless Transaction)Kartsız işlem, banka kartı kullanmadan, mobil bankacılık uygulaması, karekod ya da tek kullanımlık bir referans koduyla ATM'den para çekme, para yatırma veya başka bir kişiye para gönderme gibi işlemlerin yapılmasıdır.Kart Aidatı(Card Annual Fee)Kart aidatı, bankanın kredi kartı için yılda bir kez ya da dönemsel olarak aldığı üyelik ücretidir. Kart programına göre tutarı değişir ve bankalar aidatsız bir kart seçeneği de sunmak zorundadır.Kart Aidatı İadesi(Card Fee Refund)Kart aidatı iadesi, bankanın kredi kartı için tahsil ettiği yıllık üyelik ücretinin, mevzuata ya da sözleşmeye aykırı alındığı düşünüldüğünde geri istenmesidir. Başvuru önce bankaya, sonuç alınamazsa tüketici hakem heyeti ya da mahkemeye yapılır.Kart Güvenlik Kodu(Card Security Code)Kart güvenlik kodu, kredi ve banka kartlarının genellikle arkasında yer alan, internet ve telefonla yapılan alışverişlerde kartın gerçekten elinde olduğunu doğrulamak için istenen kısa koddur. CVV ya da CVC olarak da bilinir.Kart İptali(Card Cancellation)Kart iptali, banka ya da kredi kartının sahibinin talebiyle veya banka kararıyla kalıcı olarak kullanıma kapatılmasıdır. Kredi kartı iptalinde kalan borç ve taksitler ödenmeye devam eder.Kart Kopyalama(Card Skimming)Kart kopyalama (skimming), banka ya da kredi kartı bilgilerinin ATM, POS cihazı gibi noktalara gizlice yerleştirilen düzeneklerle okunup çalınması ve sahte kart üretmek ya da izinsiz işlem yapmak için kullanılmasıdır.Kart Numarası(Card Number)Kart numarası, banka ya da kredi kartının ön veya arka yüzünde yazan ve kartı tek başına tanımlayan, çoğunlukla 16 haneli numaradır. İlk haneleri kartı çıkaran kuruluşu, son hanesi doğrulama rakamını gösterir.Kart Son Kullanma Tarihi(Card Expiry Date)Kart son kullanma tarihi, banka ya da kredi kartının üzerinde ay ve yıl olarak yazan ve kartın hangi tarihe kadar geçerli olduğunu gösteren tarihtir. Kart, yazan ayın son gününe kadar kullanılabilir.Kart Şifresi(Card PIN)Kart şifresi, banka ya da kredi kartının ATM ve POS işlemlerinde kart sahibini doğrulamak için kullanılan, genellikle dört haneli kişisel numaradır. Uluslararası adı PIN'dir.Kasko(Comprehensive Car Insurance)Kasko, aracının kaza, çarpma, yanma, çalınma ve doğal afet gibi nedenlerle uğradığı kendi hasarlarını poliçe şartlarına göre karşılayan, isteğe bağlı bir araç sigortasıdır.Katılım Bankacılığı(Participation Banking)Katılım bankacılığı, faiz yerine kâr-zarar ortaklığı, ticari alım-satım ve kiralamaya dayanan, fonların gerçek ekonomik faaliyetlerle ilişkilendirilmesini esas alan faizsiz bankacılık modelidir; Türkiye'de katılım bankaları tarafından yürütülür.Katılım Bankası(Participation Bank)Katılım bankası, faiz esasına dayanmadan, topladığı fonları kâr-zarar ortaklığı, ticari alım-satım ve kiralama gibi yöntemlerle kullandıran ve elde ettiği kârı fon sahipleriyle paylaşan, faizsiz finans ilkelerine göre çalışan bankadır.Katılım Hesabı(Participation Account)Katılım hesabı, katılım bankalarında açılan ve getirisi önceden belirlenmiş faiz yerine, bankanın bu fonları kullandırmasından elde ettiği kâr veya zarara göre belirlenen, belirli vadeli bir hesap türüdür.Kayıp Çalıntı Kart(Lost or Stolen Card)Kayıp çalıntı kart, sahibinin elinden çıkan ve bankaya bildirilerek kullanıma kapatılması gereken banka ya da kredi kartıdır. Bildirimden sonra yapılan yetkisiz işlemlerden kart sahibi sorumlu tutulmaz.Kesin Teminat Mektubu(Performance Bond)Kesin teminat mektubu, bir işi üstlenen yüklenicinin sözleşmeyi gereği gibi yerine getireceğine dair bankanın verdiği yazılı garantidir. Kamu ihalelerinde sözleşme imzalanırken istenir ve iş bitip kabul yapılınca iade edilir.KGF(Credit Guarantee Fund)KGF, yani Kredi Garanti Fonu, teminatı yetersiz kalan KOBİ'lere ve diğer işletmelere kefil olarak bankalardan kredi kullanabilmelerini kolaylaştıran, devlet destekli bir kefalet kuruluşudur.Kısmi Rezerv Bankacılığı(Fractional Reserve Banking)Kısmi rezerv bankacılığı, bankaların topladığı mevduatın yalnızca bir kısmını nakit ya da merkez bankası rezervi olarak tutup kalanını kredi olarak kullandırdığı bankacılık sistemidir.Kiralık Kasa(Safe Deposit Box)Kiralık kasa, bankaların güvenli bölümlerinde bulunan ve müşterilerin altın, mücevher, belge gibi değerli eşyalarını saklaması için ücret karşılığında kiraladığı kilitli bölmedir.KOBİ Bankacılığı(SME Banking)KOBİ bankacılığı, bankaların küçük ve orta büyüklükteki işletmelere özel sunduğu kredi, mevduat, nakit yönetimi, ödeme ve dış ticaret hizmetlerinin bütünüdür. Bireysel ve kurumsal bankacılık arasında yer alır.KOBİ Kredisi(SME Loan)KOBİ kredisi, küçük ve orta büyüklükteki işletmelerin işletme, yatırım ve dış ticaret ihtiyaçları için bankalardan ya da kamu destekli programlardan kullandığı kredilerin genel adıdır. Kefalet ve faiz destekleriyle birlikte sunulabilir.Kolay Adres(Easy Address)Kolay adres, FAST anlık ödeme sisteminde IBAN yerine cep telefonu numarası, e-posta adresi ya da T.C. kimlik numarası gibi hatırlanması kolay bir bilginin banka hesabıyla eşleştirilip para transferinde kullanılmasını sağlayan sistemdir.Konut Kredisi(Mortgage Loan)Konut kredisi, ev satın almak için bankalardan kullanılan, alınan konut üzerine ipotek konularak teminat altına alınan uzun vadeli kredidir. Kredi tutarı genellikle konutun değerinin belirli bir oranıyla sınırlıdır.Köprü Kredi(Bridge Loan)Köprü kredi, uzun vadeli finansman ya da beklenen bir nakit girişi gerçekleşene kadar aradaki zaman boşluğunu kapatmak için kullanılan kısa vadeli ve genellikle daha maliyetli bir kredidir.Kredi(Loan)Kredi, bir banka ya da finans kuruluşunun belirli bir tutarı, faiz ve masraflar karşılığında, önceden belirlenen koşullarla geri ödenmek üzere borç olarak vermesidir. Genellikle taksitlerle geri ödenir.Kredili Cari Hesap(Credit Current Account)Kredili cari hesap, bankanın bir işletmenin vadesiz hesabına tanımladığı ve işletmenin ihtiyaç duydukça kullanıp tahsilat geldikçe kapattığı esnek ticari kredi limitidir. Faiz yalnız kullanılan tutar ve gün sayısı için işler.Kredili Mevduat Hesabı(Overdraft Account)Kredili mevduat hesabı (KMH), vadesiz hesaba tanımlanan ve bakiye bittiğinde otomatik olarak devreye giren bir kredi limitidir. Kullanılan tutar kadar ve kullanılan gün sayısınca faiz işler; halk arasında artı para ya da ek hesap olarak da bilinir.Kredi Başvurusu(Loan Application)Kredi başvurusu, bir bankadan ya da finansman kuruluşundan borç para kullanmak için yapılan resmî taleptir. Banka başvuru sırasında gelirinizi, mevcut borçlarınızı ve kredi geçmişinizi inceleyerek onay ya da ret kararı verir.Kredi Değerlendirme(Credit Assessment)Kredi değerlendirme, bankanın kredi başvurusunda bulunan kişinin ya da şirketin borcunu geri ödeyip ödeyemeyeceğini ölçtüğü analiz sürecidir. Gelir, mevcut borçlar, ödeme geçmişi ve teminat bu sürecin temel unsurlarıdır.Kredi Değer Oranı(Loan-to-Value Ratio)Kredi değer oranı (LTV), kullanılan kredi tutarının, krediyle alınan ya da teminat gösterilen varlığın değerine oranıdır; bankanın ne kadar kredi verebileceğini ve ne kadar peşinat gerektiğini belirler.Kredi Erteleme(Loan Deferral)Kredi erteleme, borçlunun ödeme güçlüğü yaşadığı dönemde bankanın onayıyla bir ya da birkaç taksidin ileri bir tarihe kaydırılmasıdır. Erteleme süresinde işleyen faiz genellikle borca eklendiği için toplam maliyet artar.Kredi Faizi(Loan Interest Rate)Kredi faizi, bankanın ya da finans kuruluşunun borç olarak verdiği para karşılığında borçludan aldığı bedeldir. Genellikle aylık ya da yıllık oran olarak ifade edilir ve taksitlerin büyüklüğünü belirler.Kredi Geçmişi(Credit History)Kredi geçmişi, bir kişinin ya da şirketin geçmişte kullandığı kredileri, kartları ve bunları nasıl ödediğini gösteren kayıtların bütünüdür. Bankalar bu geçmişe bakarak yeni bir kredinin geri ödenip ödenmeyeceğini tahmin eder.Kredi Kartı(Credit Card)Kredi kartı, bankanın belirlediği limit dahilinde alışveriş ve nakit çekim yapmanı sağlayan, harcamaların dönem sonunda toplu ya da taksitli olarak ödendiği bir ödeme ve kısa vadeli borçlanma aracıdır.Kredi Kartı Borcu(Credit Card Debt)Kredi kartı borcu, kartla yapılan harcamalar, nakit avanslar, faiz ve ücretlerden oluşan ve bankaya ödenmesi gereken toplam tutardır. Ekstrede dönem borcu ve asgari ödeme tutarı olarak gösterilir.Kredi Kartı Yapılandırma(Credit Card Restructuring)Kredi kartı yapılandırma, ödenemeyen kredi kartı borcunun banka ile anlaşılarak belirli vade ve taksitlerle ödenecek bir krediye dönüştürülmesidir. Asgari ödeme sarmalını durdurmaya yardımcı olabilir; ancak kartın kullanımı genellikle kısıtlanır.Kredi Kayıt Bürosu(Credit Bureau)Kredi Kayıt Bürosu (KKB), Türkiye'de bankalar ve diğer finans kuruluşları arasında müşterilerin kredi ve ödeme bilgilerinin paylaşılmasını sağlayan kuruluştur. Kredi notu ve risk raporları bu verilere dayanır.Kredi Limiti(Credit Limit)Kredi limiti, bir bankanın ya da finans kuruluşunun bir kişiye veya işletmeye kullandırmayı kabul ettiği en yüksek borç tutarıdır. Kredi kartında harcayabileceğin üst sınırı, kredili hesaplarda ise çekebileceğin en fazla parayı gösterir.Kredi Mevduat Oranı(Loan-to-Deposit Ratio)Kredi mevduat oranı, bir bankanın ya da bankacılık sektörünün verdiği toplam kredilerin topladığı toplam mevduata bölünmesiyle bulunan orandır. Kredilerin ne ölçüde mevduatla fonlandığını gösterir.Kredi Notu(Credit Score)Kredi notu, bir kişinin geçmiş ödeme alışkanlıkları ve borç durumuna göre hesaplanan, borcunu zamanında ödeme olasılığını gösteren puandır. Bankalar kredi ve kart başvurularında bu puanı dikkate alır.Kredi Onayı(Loan Approval)Kredi onayı, bankanın başvurunuzu değerlendirip belirli tutar, vade ve faizle kredi kullandırmayı kabul etmesidir. Onaydan sonra sözleşme imzalanır ve kredi tutarı hesabınıza aktarılır ya da satıcıya ödenir.Kredi Reddi(Loan Rejection)Kredi reddi, bankanın kredi başvurunuzu değerlendirip kredi kullandırmamaya karar vermesidir. Düşük kredi notu, yetersiz gelir, yüksek mevcut borç ya da eksik belge en sık görülen nedenlerdir.Kredi Riski(Credit Risk)Kredi riski, borç verilen kişi ya da kurumun anapara ve faiz ödemelerini sözleşmede belirtildiği gibi yapamaması sonucu alacaklının zarara uğrama ihtimalidir. Bankaların en büyük risk türlerinden biridir.Kredi Sicili(Credit Record)Kredi sicili, kişinin ya da şirketin kredi, kredi kartı, çek ve senet ödemelerine ilişkin bankalarda tutulan kayıtlarıdır. Gecikme, takibe düşen borç ya da karşılıksız çek gibi olumsuz kayıtlar sicili bozar ve yeni krediyi zorlaştırır.Kredi Sigortası(Credit Life Insurance)Kredi sigortası, kredi kullanan kişinin vefatı, maluliyeti ya da poliçede belirtilen başka risklerin gerçekleşmesi durumunda kalan kredi borcunun sigorta şirketince bankaya ödenmesini sağlayan sigortadır.Kredi Sözleşmesi(Loan Agreement)Kredi sözleşmesi, banka ile borçlu arasında kredinin tutarını, faizini, vadesini, masraflarını ve tarafların hak ve yükümlülüklerini belirleyen yazılı anlaşmadır. Bireysel kredilerde tüketici mevzuatı sözleşmenin içeriğini ayrıca düzenler.Kredi Tahsis Ücreti(Loan Allocation Fee)Kredi tahsis ücreti, bankanın kredi başvurusunu değerlendirip krediyi kullandırması karşılığında tüketiciden bir defaya mahsus aldığı ücrettir. Tüketici kredilerinde üst sınırı BDDK düzenlemeleriyle belirlenir.Kredi Vadesi(Loan Term)Kredi vadesi, kullanılan kredinin geri ödenmesi için belirlenen toplam süredir ve genellikle ay olarak ifade edilir. Vade uzadıkça aylık taksit düşer, ama ödenen toplam faiz artar.Kritik Hastalık Sigortası(Critical Illness Insurance)Kritik hastalık sigortası, poliçede listelenen kanser, kalp krizi, inme gibi ağır hastalıklardan birinin teşhisi konulduğunda, tedavi masrafından bağımsız olarak sigortalıya belirlenmiş tutarda toplu ödeme yapan sigortadır.Kullanılabilir Bakiye(Available Balance)Kullanılabilir bakiye, bir hesapta o an harcanabilecek, çekilebilecek ya da transfer edilebilecek tutardır. Hesap bakiyesinden blokeli ve bekleyen tutarlar düşülüp varsa kredili mevduat limiti eklenerek bulunur.