Net Faiz Marjı Nedir?
İngilizce: Net Interest Margin
Yayın: · Son güncelleme:
Bu bilgi Ekim 2026 itibarıyla günceldir. Oran, limit ve mevzuat değişebilir; işlem yapmadan önce resmî kaynaktan kontrol edin.
Net Faiz Marjı Nedir? Kısaca
Net faiz marjı, bir bankanın faiz gelirleri ile faiz giderleri arasındaki farkın, faiz getiren varlıklarına oranıdır. Bankanın kredi ve mevduat işinden ne kadar verimli kazandığını gösteren temel kârlılık göstergesidir.
Net faiz marjı nedir?
Net faiz marjı, bankanın faiz getiren varlıklarından elde ettiği getiri ile fonlama için ödediği faiz arasındaki farkı yüzde olarak gösterir. Kısaca, bankanın "aracılık işinden" ne kadar kazandığını ölçer. Banka bilançoları ve finansal analizlerde en sık bakılan oranlardan biridir.
Nasıl hesaplanır?
Formül şöyledir:
Net faiz marjı = (Faiz gelirleri - Faiz giderleri) / Ortalama faiz getiren varlıklar
Varsayımsal bir örnek verelim. Bir bankanın kredilerden ve menkul kıymetlerden yıllık faiz geliri 1.000 milyon TL, mevduat ve diğer borçlanmalara ödediği faiz 700 milyon TL olsun. Faiz getiren varlıkları ortalama 10.000 milyon TL ise net faiz geliri 300 milyon TL, net faiz marjı da yüzde 3 olur.
Marjı neler etkiler?
Marjı belirleyen en önemli unsur, kredi faizleri ile mevduat faizleri arasındaki farktır. Politika faizindeki değişiklikler mevduat maliyetini kredilere göre daha hızlı etkilediğinde marj daralabilir. Kredi portföyündeki kart, ihtiyaç ve ticari kredi dağılımı da sonucu değiştirir.
Yüksek marj tek başına iyi haber değildir. Banka daha riskli kredilere yöneldiği için yüksek faiz alıyor olabilir. Bu yüzden oranı aktif kârlılığı, takipteki kredi oranı ve sermaye yeterliliği ile birlikte okumak gerekir.
Nerede bulunur?
Bankaların çeyreklik faaliyet raporları ve yatırımcı sunumları net faiz marjını genellikle ayrıca yayımlar. BDDK'nın sektör verileri de toplu karşılaştırma için kullanılabilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Net faiz marjı yüksek olursa ne olur?
Bankanın kredi ve mevduat işinden daha fazla kazandığını gösterir. Ancak bu, riskli kredi büyümesinden kaynaklanıyor olabileceği için diğer göstergelerle birlikte değerlendirilmelidir.
Net faiz marjı ile spread aynı mı?
Yakın kavramlardır ama aynı değildir. Spread genellikle kredi faizi ile mevduat faizi arasındaki farkı, net faiz marjı ise net faiz gelirinin faiz getiren varlıklara oranını anlatır.