Ticari Kredi Nedir?
İngilizce: Commercial Loan
Yayın: · Son güncelleme:
Ticari Kredi Nedir? Kısaca
Ticari kredi, bankaların şirketlere, esnafa ve serbest meslek sahiplerine ticari ya da mesleki faaliyetlerini finanse etmeleri için kullandırdığı kredilerin genel adıdır. Koşulları işletmenin mali durumuna, teminatlarına ve kredinin amacına göre belirlenir.
Ticari kredi, işletmelerin üretim, ticaret, yatırım ya da günlük nakit ihtiyaçları için bankalardan aldığı kredilerdir. Şahıs şirketi sahibinden büyük şirketlere kadar ticari faaliyet yürüten herkes ticari kredi kullanabilir.
Ticari kredi nedir?
Bir kredinin ticari sayılması için amacı kişisel değil, ticari ya da mesleki olmalıdır. Bu yüzden ticari kredilerde tüketici mevzuatının sağladığı korumalar genellikle uygulanmaz; faiz, masraf, erken ödeme gibi konular büyük ölçüde sözleşmeyle belirlenir.
Yaygın türleri:
- İşletme kredisi: Hammadde, stok, maaş gibi döner sermaye ihtiyaçları için
- Yatırım kredisi: Makine, tesis ve kapasite artışı için
- Rotatif ve spot krediler: Kısa vadeli nakit ihtiyaçları için
- Kredili cari hesap: Hesaba tanımlanan, ihtiyaç oldukça kullanılan limit
- Dış ticaret kredileri: İhracat ve ithalat finansmanı için
- Gayrinakdi krediler: Teminat mektubu, akreditif gibi para çıkışı olmayan taahhütler
Banka neye bakar?
- Finansal tablolar, vergi beyannameleri ve ciro
- İşletmenin ve ortakların kredi geçmişi
- Sektör ve faaliyet süresi
- Sunulan teminat: ipotek, kefalet, çek-senet, KGF kefaleti gibi
Nelere dikkat etmeli?
- Kredinin vadesini ihtiyacın türüne uydur: kısa vadeli ihtiyacı kısa vadeli, yatırımı uzun vadeli krediyle finanse et.
- Faiz yanında masraf, komisyon ve vergi kesintilerini hesaba kat; bunlar kredi türüne göre değişir.
- Sözleşmedeki erken ödeme, temerrüt ve teminat maddelerini dikkatle oku; ticari kredilerde koşullar daha serbest belirlenir.
- Geri ödemeyi nakit akışı tablosuyla planla.
Sıkça Sorulan Sorular
Şahıs şirketi ticari kredi kullanabilir mi?
Evet. Vergi mükellefi olan esnaf, şahıs şirketi sahipleri ve serbest meslek erbabı da ticari kredi kullanabilir. Banka, işletmenin gelirlerini ve kişinin kredi geçmişini birlikte değerlendirir.
Ticari kredide erken ödeme cezası var mı?
Ticari kredilerde tüketici mevzuatındaki sınırlamalar uygulanmadığı için erken ödeme koşulları sözleşmeye göre belirlenir. Kredi kullanmadan önce bu maddeyi bankayla netleştirmelisin.