İçeriğe geç
parazade
Finans

Kredi Mevduat Oranı Nedir?

İngilizce: Loan-to-Deposit Ratio

Yayın: · Son güncelleme:

Kredi Mevduat Oranı Nedir? Kısaca

Kredi mevduat oranı, bir bankanın ya da bankacılık sektörünün verdiği toplam kredilerin topladığı toplam mevduata bölünmesiyle bulunan orandır. Kredilerin ne ölçüde mevduatla fonlandığını gösterir.

Kredi Mevduat Oranı nedir?
İçindekiler
  1. Kredi mevduat oranı nedir, nasıl hesaplanır?
  2. Oran nasıl yorumlanır?
  3. Nelere dikkat etmeli?

Kredi mevduat oranı (KMO), bankanın kullandırdığı kredilerin, topladığı mevduata oranıdır. Banka bilançosunun fonlama yapısını anlamak için kullanılan en basit göstergelerden biridir. Hem tek tek bankalar hem de bankacılık sektörünün geneli için hesaplanır.

Kredi mevduat oranı nedir, nasıl hesaplanır?

KMO = Toplam krediler / Toplam mevduat × 100

Örneğin varsayımsal bir bankanın kredi stoku 120 milyar TL, mevduatı 100 milyar TL ise KMO %120'dir. Bu, bankanın kredilerinin bir kısmını mevduat dışındaki kaynaklarla, yani yurt dışı borçlanma, tahvil ihracı ya da repo gibi araçlarla finanse ettiği anlamına gelir.

Oran nasıl yorumlanır?

  • %100'ün üzeri: Krediler mevduattan fazladır; banka mevduat dışı fonlamaya daha bağımlıdır. Piyasalar sıkıştığında bu kaynakların maliyeti artabilir ya da erişim zorlaşabilir, bu da likidite riskini yükseltir.
  • %100'ün altı: Mevduatın bir kısmı krediye dönüşmemiştir; banka bu fonları menkul kıymet gibi başka varlıklarda değerlendiriyor olabilir. Çok düşük oran, aracılık işlevinin zayıf kaldığını gösterebilir.

İdeal tek bir oran yoktur; bankanın iş modeline, ülkenin finansal yapısına ve dönemin koşullarına göre değerlendirilir.

Nelere dikkat etmeli?

KMO tek başına bankanın sağlıklı olup olmadığını göstermez. Mevduatın vade yapısı, kredilerin kalitesi ve takipteki krediler oranı, sermaye yeterliliği gibi göstergelerle birlikte okunmalıdır. Düzenleyiciler zaman zaman bu oranı etkileyen uygulamalara başvurabilir; güncel düzenlemeleri BDDK ve TCMB kaynaklarından takip et.

Sıkça Sorulan Sorular

Kredi mevduat oranının yüksek olması kötü mü?

Her zaman değil; ancak yüksek oran bankanın mevduat dışı ve genellikle daha oynak kaynaklara bağımlı olduğunu gösterir. Fonlama koşulları kötüleştiğinde bu durum risk yaratabilir.

Kredi mevduat oranı hangi verilerle hesaplanır?

Bankanın bilançosundaki toplam krediler ve toplam mevduat kalemleri kullanılır. Sektör geneli için BDDK'nın yayımladığı veriler temel alınabilir.

İlgili terimler

Likidite Riski(Liquidity Risk)Likidite riski, bir kişi ya da kurumun yükümlülüklerini zamanında ödeyecek nakdi bulamaması ya da bir varlığı değerinden önemli kayıp vermeden hızlıca nakde çevirememesi riskidir.Mevduat(Deposit)Mevduat, bireylerin ya da şirketlerin bankaya yatırdığı ve istendiğinde ya da belirli bir vadenin sonunda geri alınabilen paradır. Vadeli ve vadesiz olmak üzere iki temel türü vardır.Kredi(Loan)Kredi, bir banka ya da finans kuruluşunun belirli bir tutarı, faiz ve masraflar karşılığında, önceden belirlenen koşullarla geri ödenmek üzere borç olarak vermesidir. Genellikle taksitlerle geri ödenir.Bilanço(Balance Sheet)Bilanço, bir işletmenin belirli bir tarihteki varlıklarını, borçlarını (yükümlülüklerini) ve özkaynaklarını gösteren temel finansal tablodur. Şirketin o andaki finansal durumunun fotoğrafı gibidir.Borçlanma(Service Credit Purchase)Sosyal güvenlikte borçlanma, kanunda sayılan ve sigortasız geçen askerlik, doğum, yurt dışı çalışma gibi sürelerin, kişinin bu süreler için prim ödemesiyle sigortalılık hizmetine eklenmesidir.Takipteki Krediler(Non-Performing Loans)Takipteki krediler, borçlunun ödemelerini belirli bir süreden uzun geciktirdiği ya da geri ödeme gücünün ciddi biçimde zayıfladığı için bankanın tahsilini şüpheli gördüğü, donuk alacak olarak sınıfladığı kredilerdir.