İçeriğe geç
parazade
Finans

Senet Kırdırma Nedir?

İngilizce: Note Discounting

Yayın: · Son güncelleme:

Senet Kırdırma Nedir? Kısaca

Senet kırdırma, vadesi gelmemiş bir bonoyu faktoring şirketi gibi bir finans kuruluşuna ya da bir başkasına devrederek, senet bedelinden iskonto ve masraflar düşüldükten sonra kalan tutarı vadesinden önce nakit olarak almaktır.

Senet Kırdırma nedir?
İçindekiler
  1. Senet kırdırma nedir?
  2. Nasıl işler?
  3. Riskleri nelerdir?
  4. Nelere dikkat etmeli?

Senet kırdırma, alacağı vadeli bir senede bağlı olan kişinin, paraya vadeden önce ihtiyaç duyduğunda başvurduğu bir finansman yoludur. Mantığı çek kırdırmayla aynıdır.

Senet kırdırma nedir?

Senedi elinde bulunduran kişi, senedi ciro ederek bir finans kuruluşuna devreder. Kurum, vadeye kalan süreyi ve riski dikkate alarak senet bedelinden bir iskonto düşer ve kalan tutarı hemen öder. Vade geldiğinde senet bedelini borçludan kendisi tahsil eder.

Nasıl işler?

Resmî kanalda senet kırdırma genellikle Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) iznine tabi faktoring şirketleri aracılığıyla yapılır. Faktoring şirketleri genellikle gerçek bir mal ya da hizmet satışından doğan ticari alacakları finanse eder; bu nedenle senedin dayandığı faturayı ya da ticari ilişkiyi gösteren belgeler isteyebilir.

Varsayımsal bir örnek: 6 ay vadeli 50.000 TL'lik bir senet için kurum yüzde 15'lik toplam iskonto ve masraf uygularsa, senet sahibi bugün yaklaşık 42.500 TL alır. Gerçek oranlar faiz ortamına, vadeye ve borçlunun güvenilirliğine göre değişir.

Riskleri nelerdir?

  • Maliyet: Senetler çeklere göre daha zor tahsil edildiği için iskonto oranları daha yüksek olabilir.
  • Rücu sorumluluğu: Senedi ciro ederek devrettiğin için borçlu ödemezse kurum senin de sorumluluğuna başvurabilir.
  • Tefecilik: "Hızlı senet kırdırma" vaadiyle lisanssız çalışan kişiler fahiş faiz uygulayabilir, borçluya baskı yapabilir. Tefecilik Türkiye'de suçtur.

Nelere dikkat etmeli?

Senet kırdırmadan önce toplam maliyeti hesapla, yalnızca yetkili kurumlarla çalış ve sözleşmenin rücu maddelerini oku. Benzer bir işlem olan çek kırdırmanın koşullarını da karşılaştırabilirsin. Sürekli senet kırdırma ihtiyacı, nakit akışının yeniden planlanması gerektiğini gösterebilir.

Sıkça Sorulan Sorular

Senet kırdırma ile çek kırdırma arasındaki fark nedir?

İşleyiş benzerdir; fark, devredilen kıymetli evrakın türündedir. Senetlerde muhatap bir banka bulunmadığı için tahsil riski farklı değerlendirilir ve maliyet daha yüksek olabilir.

Senet kırdırmak yasal mı?

Faktoring şirketleri gibi yetkili kurumlar aracılığıyla yapıldığında yasaldır. Lisanssız kişilerin faizle senet kırdırması ise tefecilik kapsamına girebilir.

İlgili terimler

Çek Kırdırma(Check Discounting)Çek kırdırma, vadesi gelmemiş bir çeki banka ya da faktoring şirketi gibi bir kuruma devrederek, çek bedelinden faiz ve masraflar düşüldükten sonra kalan tutarı vadesinden önce nakit olarak almaktır.Faktoring(Factoring)Faktoring, bir işletmenin vadeli satışlarından doğan alacaklarını bir faktoring şirketine devrederek vadesinden önce nakde çevirmesini sağlayan finansman yöntemidir. Şirket bu hizmet karşılığında faiz ve komisyon alır.Senet(Promissory Note)Senet, en genel anlamıyla bir borcu ya da hakkı gösteren yazılı belgedir. Günlük ticari dilde ise çoğunlukla, düzenleyenin belirli bir tarihte belirli bir tutarı ödeyeceğini vaat ettiği emre yazılı senet, yani bono kastedilir.İskonto(Discount)İskonto, genel anlamıyla bir tutardan yapılan indirimdir. Ticarette fiyattan yapılan indirimi, bankacılıkta vadesi gelmemiş bir senedin erken ödenmesi karşılığında düşülen tutarı, finansta ise gelecekteki paranın bugüne indirgenmesini ifade eder.Çek(Check)Çek, bir kişinin (keşideci) bankasına, hesabındaki paradan belirli bir tutarı çeki ibraz eden kişiye ya da çekte adı yazılı lehtara ödemesi için verdiği yazılı ve kayıtsız şartsız ödeme talimatıdır.Vade(Maturity)Vade, bir borcun ödenmesi, bir yatırımın sona ermesi ya da bir yükümlülüğün yerine getirilmesi için belirlenen süre veya tarihtir. Kredi, mevduat, çek, senet ve tahvil gibi finansal araçlarda kullanılır.