Banka Bonosu Nedir?
İngilizce: Bank Bill
Yayın: · Son güncelleme:
Banka Bonosu Nedir? Kısaca
Banka bonosu, bankaların kısa vadeli kaynak sağlamak için çıkardığı ve vadesinde nominal değeri ödemeyi taahhüt ettiği borçlanma aracıdır. Mevduata benzer görünse de mevduat değildir ve mevduat sigortası kapsamında yer almaz.
Banka bonosu, bir bankanın yatırımcılardan kısa vadeli borç almak için çıkardığı borçlanma aracıdır. Bankalar mevduatın yanı sıra bu yolla da kaynak toplar. Uzun vadeli olanlarına ise banka tahvili denir.
Banka bonosu nedir?
Banka bonoları genellikle iskontolu ihraç edilir: Yatırımcı bonoyu nominal değerin altında bir fiyatla alır, vadede nominal değeri tahsil eder. Türkiye'de bankaların borçlanma aracı ihracı, SPK'nın borçlanma araçlarına ilişkin düzenlemelerine ve bankacılık mevzuatına tabidir. Halka arz edilen bonolar talep toplama yoluyla satılır ve Borsa İstanbul'da işlem görebilir; bazı ihraçlar ise yalnızca nitelikli yatırımcılara yapılır.
Mevduattan farkı
| Vadeli mevduat | Banka bonosu | |
|---|---|---|
| Hukuki niteliği | Mevduat | Sermaye piyasası aracı |
| Mevduat sigortası | Belirli limit dahilinde var | Yok |
| Vadeden önce çıkış | Banka ile anlaşmaya bağlı | Piyasada satış gerekir |
| Getiri | Faiz | Genellikle iskonto |
Bu tablodaki en önemli fark sigorta konusudur: Banka bonosu, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'nun (TMSF) mevduat sigortası kapsamında değildir. Banka ödeme güçlüğüne düşerse, bono sahibi alacaklı sırasına göre hak arar. Mevduat sigortasının kapsamını ve limitlerini TMSF'nin resmî sitesinden kontrol edebilirsin.
Nelere dikkat etmeli?
- İhraççı bankanın mali gücü: Bankanın sermaye yeterliliğini ve kredi derecelendirme notunu incele.
- Vergi: Getiri stopaja tabi olabilir; mevduat stopajından farklı oranlar uygulanabilir. Güncel oranları GİB'den kontrol et.
- Likidite: Vadeden önce satmak istediğinde istediğin fiyatı bulamayabilirsin.
Genel çerçeve için finansman bonosu maddesine bakabilirsin.
Sıkça Sorulan Sorular
Banka bonosu mevduat sigortası kapsamında mı?
Hayır. Banka bonosu bir sermaye piyasası aracıdır ve mevduat sigortası kapsamına girmez. Banka ödeme güçlüğüne düşerse yatırımcı alacaklı olarak hak arar.
Banka bonosu nasıl alınır?
Halka arz edilen banka bonoları, ihraççı banka ya da aracı kurumlar üzerinden talep toplama döneminde alınabilir. Sonrasında Borsa İstanbul'da işlem görüyorsa piyasadan da alınıp satılabilir.