ANA_PARA_ÖDEMESİ Formülü (PPMT): Taksitteki Anapara

ANA_PARA_ÖDEMESİ ne işe yarar?

Excel ANA_PARA_ÖDEMESİ formülü, eşit taksitli bir kredide belirli bir ayın taksitinden borcu ne kadar azalttığınızı gösterir. Taksitin geri kalanı faizdir. Vade başında anapara payı küçük, sonuna doğru büyüktür; bu yüzden erken kapatma kararlarında ve ödeme planlarında bu fonksiyon sık kullanılır.

Örnek kredi: 120.000 TL, aylık %3 faiz, 12 ay vade. Aylık taksit yaklaşık 12.055 TL'dir. İlk ay bunun 3.600 TL'si faiz, yaklaşık 8.455 TL'si anaparadır. Rakamlar bir hesap örneğidir, kredi teklifi değildir.

Söz dizimi ve argümanlar

ANA_PARA_ÖDEMESİ(oran; dönem; taksit_sayısı; bd; [gd]; [tür]) argümanları FAİZTUTARI ile birebir aynıdır. Oran dönem başına faizdir; aylık taksitte yıllık oranı 12'ye bölmeniz gerekir. Dönem, hangi ayın anaparasını istediğinizi belirtir. Bd çekilen tutardır, gd ve tür isteğe bağlıdır.

Microsoft, argümanların daha ayrıntılı açıklaması için BD fonksiyonuna başvurmayı önerir. Temel kural şudur: oran ve taksit sayısı aynı zaman birimini kullanmalıdır.

Ödeme planında anapara ve kalan borç

Dönem numaraları A6:A17'de duruyorsa anapara sütununa =-ANA_PARA_ÖDEMESİ($B$2;A6;$B$3;$B$1) yazıp aşağı doldurun. İlk satırda 8.455,45 TL, son satırda 11.704,32 TL görürsünüz. Kalan borç sütunu için bir önceki bakiyeden o ayın anaparasını çıkarmanız yeterlidir; 12. ayın sonunda bakiye sıfıra iner.

Anapara sütununun toplamı çekilen tutara, yani 120.000 TL'ye eşit olmalıdır. Bu kontrol, oran ya da vade hücresinde yapılan bir hatayı hemen ortaya çıkarır.

Erken ödeme senaryosu

Altıncı taksitten sonra kalan borcu görmek istiyorsanız ilk altı ayın anapara paylarını toplayıp 120.000'den çıkarabilirsiniz. Bu tutar, erken kapatma durumunda bankanın hesaplayacağı anaparaya yakındır; gerçek kapatma tutarında erken ödeme ücreti gibi ek kalemler olabilir, bunları kendi sözleşmenizden kontrol edin.

Sık yapılan hatalar

Yıllık oranı 12'ye bölmeden kullanmak anaparayı çok küçük, faizi çok büyük gösterir. Dönem 0 ya da vadeden büyükse #SAYI! hatası alırsınız. Sonucun negatif olması hata değildir; Excel ödemeleri eksi işaretle gösterir.

Bir başka tuzak da bd'yi negatif girmektir. Bu durumda sonuç pozitif çıkar; bu da bir hata değil, işaretin yer değiştirmesidir. Tabloda tek bir işaret düzeni seçip ona bağlı kalın.

Hangi fonksiyonla birlikte?

Taksitin faiz kısmı FAİZTUTARI ile, toplam taksit DEVRESEL_ÖDEME ile bulunur. Üçü arasındaki ilişki basittir: anapara + faiz = taksit. Vade sayısını bilmiyorsanız TAKSİT_SAYISI kullanılır.

Kendi kredinizin tutarını, aylık oranını ve vadesini üç hücreye yazın; 12 satırlık bir dönem listesi oluşturup anapara sütununu =-ANA_PARA_ÖDEMESİ(...) ile doldurun ve toplamın çektiğiniz tutara eşit olduğunu kontrol edin.