Yatırım Kredisi Nedir?
İngilizce: Investment Loan
Yayın: · Son güncelleme:
Yatırım Kredisi Nedir? Kısaca
Yatırım kredisi, işletmelerin makine, ekipman, bina, tesis gibi uzun ömürlü varlıkları edinmek ya da kapasitelerini artırmak için kullandığı orta ve uzun vadeli ticari kredidir. Geri ödemesi genellikle yatırımın üreteceği nakde göre planlanır.
Yatırım kredisi, bir işletmenin büyümesi ya da üretim gücünü artırması için gereken uzun vadeli finansmandır. Günlük giderleri karşılayan işletme kredisinden farklı olarak, yıllarca kullanılacak varlıkların alımını finanse eder.
Yatırım kredisi nedir?
Kullanım alanları:
- Yeni makine ve ekipman alımı
- Fabrika, depo ya da tesis inşaatı
- Modernizasyon ve verimlilik yatırımları
- Enerji verimliliği ve yenilenebilir enerji projeleri
Yatırımın gelir üretmesi zaman alabileceği için bu kredilerde çoğu zaman geri ödemesiz dönem tanınır; bu süre boyunca yalnız faiz ödenir ya da hiç ödeme yapılmaz, faiz işlemeye devam eder.
Nasıl değerlendirilir?
Banka, yatırımın gerçekçi olup olmadığını görmek için genellikle şunları ister:
- Yatırımın tutarını ve gerekçesini gösteren fizibilite ya da iş planı
- Proforma faturalar ve teklifler
- İşletmenin finansal tabloları ve kredi geçmişi
- Teminat; çoğu zaman alınan makine ya da tesis üzerinde rehin veya ipotek
Bazı yatırımlar, yatırım teşvik belgesi ile vergi ve faiz desteklerinden yararlanabilir. Kalkınma ve yatırım bankaları da bu alanda uzun vadeli kaynak sağlar.
Örnek
Varsayımsal olarak bir gıda üreticisi, yeni bir paketleme hattı için 5 yıl vadeli, ilk 12 ayı geri ödemesiz bir yatırım kredisi kullanıyor. Hat devreye girip satışlar arttıkça taksitler başlıyor.
Nelere dikkat etmeli?
- Yatırımın geri dönüşünü net bugünkü değer gibi yöntemlerle önceden hesapla.
- Döviz cinsi kredide gelirlerin TL ise kur riskini değerlendir.
- Geri ödemesiz dönemde faizin anaparaya eklenip eklenmediğini kontrol et.
- Teşvik ve destek koşulları değişebilir; güncel bilgiyi yatırım teşvik belgesi veren resmî kurumlardan al.
Sıkça Sorulan Sorular
Yatırım kredisinde geri ödemesiz dönem ne demek?
Kredinin ilk belirli bir süresinde anapara ödenmemesidir. Bu dönemde faiz ödenebilir ya da faiz biriktirilip sonraki taksitlere eklenebilir; koşullar sözleşmede yazar.
Yatırım kredisi ile işletme kredisi farkı nedir?
Yatırım kredisi makine, tesis gibi uzun ömürlü varlıklar için uzun vadeli kullanılır. İşletme kredisi ise stok, maaş gibi günlük giderler için daha kısa vadeli bir finansmandır.