İçeriğe geç
parazade
Finans

Takipteki Krediler Nedir?

İngilizce: Non-Performing Loans

Yayın: · Son güncelleme:

Takipteki Krediler Nedir? Kısaca

Takipteki krediler, borçlunun ödemelerini belirli bir süreden uzun geciktirdiği ya da geri ödeme gücünün ciddi biçimde zayıfladığı için bankanın tahsilini şüpheli gördüğü, donuk alacak olarak sınıfladığı kredilerdir.

Takipteki Krediler nedir?
İçindekiler
  1. Takipteki krediler nedir, nasıl belirlenir?
  2. Takipteki kredi oranı
  3. Bankaya etkisi
  4. Borçlu açısından

Takipteki krediler, bankanın normal biçimde geri dönmesini beklemediği, tahsilinde ciddi sorun yaşanan kredilerdir. İngilizcede "non-performing loans" (NPL), yani "çalışmayan krediler" denir. Banka bu krediler için karşılık ayırır ve gerekirse yasal takip başlatır.

Takipteki krediler nedir, nasıl belirlenir?

Uluslararası uygulamada bir kredinin anapara ya da faiz ödemesinin 90 günden fazla gecikmesi, kredinin sorunlu sayılması için yaygın bir ölçüttür. Gecikme olmasa bile borçlunun ödeme gücünün ciddi biçimde bozulduğu durumlarda da kredi bu gruba alınabilir. Türkiye'de kredilerin sınıflandırılması ve ayrılacak karşılıklar BDDK yönetmelikleriyle belirlenir; gecikme süresine ve tahsil ihtimaline göre kademeli gruplar vardır.

Takipteki kredi oranı

Takipteki kredi oranı = Takipteki krediler / Toplam krediler × 100

Bu oran, bir bankanın ya da sektörün aktif kalitesini gösteren temel ölçütlerden biridir. Oranın yükselmesi, borçluların zorlandığına ve bankanın gelecekte daha fazla zarar yazabileceğine işaret eder. Ekonomik durgunluk dönemlerinde bu oran genellikle artar.

Bankaya etkisi

Borçlu açısından

Kredin takibe düşerse bu durum kredi kayıtlarına yansır, kredi notunu olumsuz etkiler ve yeni kredi almanı zorlaştırır. Ödeme güçlüğü başladığında takip sürecini beklemeden bankanla yapılandırma seçeneklerini konuşmak genellikle daha az maliyetlidir.

Sıkça Sorulan Sorular

Takipteki kredi ile batık kredi aynı şey mi?

Günlük dilde çoğu zaman aynı anlamda kullanılır. Teknik olarak takipteki kredi bankacılık sınıflandırmasındaki donuk alacakları, batık kredi ise tahsil ihtimali çok düşük, büyük ölçüde zarar yazılacağı düşünülen kredileri anlatır.

Takibe düşen kredi kaydı ne zaman silinir?

Kayıtların ne kadar süre görüneceği ilgili mevzuata ve kredi kayıt sistemlerinin kurallarına bağlıdır. Güncel bilgiyi Kredi Kayıt Bürosu ve ilgili resmî kaynaklardan kontrol etmelisin.

İlgili terimler

Batık Kredi(Bad Loan)Batık kredi, borçlunun geri ödeyemediği ve bankanın tahsil etme ihtimalini çok düşük gördüğü kredidir. Bankacılıkta genellikle takipteki ya da donuk alacak olarak sınıflanır ve zarar karşılığı ayrılır.Kredi Riski(Credit Risk)Kredi riski, borç verilen kişi ya da kurumun anapara ve faiz ödemelerini sözleşmede belirtildiği gibi yapamaması sonucu alacaklının zarara uğrama ihtimalidir. Bankaların en büyük risk türlerinden biridir.Kanuni Takip(Legal Follow-Up)Kanuni takip, bir bankanın ödenmeyen kredi veya kart borcunu olağan tahsilat sürecinden çıkarıp hukuki yollarla tahsil etmeye başlamasıdır. Bu aşamada borcun tamamı muaccel olur, icra takibi başlatılabilir ve kayıtlara olumsuz yansır.Varlık Yönetim Şirketi(Asset Management Company)Varlık yönetim şirketi, bankalar ve finans kuruluşlarının tahsili gecikmiş takipteki alacaklarını satın alan, bu alacakları borçlularla anlaşma ya da yasal takip yoluyla tahsil etmeye çalışan BDDK izinli şirkettir.Karşılık(Provision)Karşılık, muhasebede gerçekleşmesi muhtemel ama tutarı veya zamanı kesin olmayan bir yükümlülük ya da varlık değer kaybı için önceden ayrılan ve dönemin giderine yansıtılan tahmini tutardır.Sermaye(Capital)Sermaye, bir işi kurmak ya da yürütmek için kullanılan para, makine, bina gibi kaynakların bütünüdür. Şirket hukukunda ise ortakların şirkete koymayı taahhüt ettiği ve esas sözleşmede yazılı olan tutarı anlatır.Sermaye Yeterlilik Oranı(Capital Adequacy Ratio)Sermaye yeterlilik oranı (SYR), bir bankanın yasal özkaynaklarının kredi, piyasa ve operasyonel risklere göre ağırlıklandırılmış varlıklarına oranıdır. Bankanın olası zararlara karşı ne kadar dayanıklı olduğunu gösterir.