Batık Kredi Nedir?
İngilizce: Bad Loan
Yayın: · Son güncelleme:
Batık Kredi Nedir? Kısaca
Batık kredi, borçlunun geri ödeyemediği ve bankanın tahsil etme ihtimalini çok düşük gördüğü kredidir. Bankacılıkta genellikle takipteki ya da donuk alacak olarak sınıflanır ve zarar karşılığı ayrılır.
Batık kredi, geri ödenmesi büyük ölçüde imkânsız hâle gelmiş ve bankanın zarar olarak görmeye başladığı kredi için kullanılan gündelik bir ifadedir. Teknik bankacılık dilinde bu tür alacaklar takipteki krediler ya da donuk alacaklar arasında sınıflanır.
Batık kredi nedir, nasıl oluşur?
Bir kredi genellikle şu yollardan biriyle batık hâle gelir:
- Borçlunun gelirini ya da işini kaybetmesi
- Şirketin satışlarının düşmesi, nakit akışının bozulması
- Kur ya da faizdeki ani değişimlerin borç yükünü artırması
- Kredinin baştan yetersiz analizle ya da zayıf teminatla verilmesi
- Kötü niyet ve dolandırıcılık
Bankaya etkisi
Banka, tahsil edemeyeceğini düşündüğü tutar için karşılık ayırır; bu da kârını azaltır. Batık kredilerin artması bankanın sermayesini eritebilir ve yeni kredi verme kapasitesini daraltır. Ekonomi genelinde batık kredilerin yaygınlaşması bankacılık krizlerine zemin hazırlayabilir. Bankalar bu alacakların bir kısmını varlık yönetim şirketlerine satabilir.
Borçlu açısından süreç
Ödemeler aksadığında banka önce ihtar gönderir; borç ödenmezse kredi kanuni takibe alınabilir, icra süreci başlayabilir ve teminatlara başvurulabilir. Kefiller de sözleşmedeki sorumlulukları ölçüsünde takip edilebilir. Bu süreç kredi sicilini uzun süre olumsuz etkiler. Bu nedenle ödeme güçlüğü yaşamaya başladığında borcu görmezden gelmek yerine erkenden bankanla iletişime geçip yapılandırma ya da erteleme seçeneklerini sormak genellikle daha az maliyetlidir.
Sıkça Sorulan Sorular
Batık kredi borcu silinir mi?
Banka muhasebede alacağı zarar yazabilir, ancak bu borcun hukuken ortadan kalktığı anlamına gelmez. Borç zamanaşımı, yapılandırma ya da ödeme gibi hukuki yollarla sona erer.
Batık krediyi varlık yönetim şirketi alırsa ne olur?
Alacak hakkı varlık yönetim şirketine geçer ve borcu artık bu şirket takip eder. Borçlu, ödeme ve yapılandırma için yeni alacaklıyla iletişime geçer.