İçeriğe geç
parazade
FinansBankacılık & Sigorta

Rotatif Kredi Nedir?

İngilizce: Revolving Credit

Yayın: · Son güncelleme:

Rotatif Kredi Nedir? Kısaca

Rotatif kredi, bankanın bir işletmeye belirli bir limit tanıdığı ve işletmenin bu limiti vade içinde ihtiyaç oldukça kullanıp geri ödeyerek yeniden kullanabildiği döner nitelikli ticari kredidir.

Rotatif Kredi nedir?
İçindekiler
  1. Rotatif kredi nedir?
  2. Nasıl çalışır?
  3. Kimlere uygun olabilir?
  4. Riskleri ve dikkat noktaları

Rotatif kredi, adını İngilizce "revolving" yani döner kelimesinden alır. Kullanılan tutar geri ödendikçe limit yeniden açılır; işletme belirli bir süre boyunca aynı limiti defalarca kullanabilir.

Rotatif kredi nedir?

Banka, işletmenin mali durumunu değerlendirerek bir kredi limiti ve vade belirler. İşletme bu süre içinde ihtiyaç duyduğu tutarı çeker, nakdi geldiğinde öder ve sonra tekrar çekebilir. Faiz, yalnız kullanılan tutar ve kullanılan süre için hesaplanır. Rotatif krediler çoğunlukla belirli dönemlerde faiz ödemesi ya da anapara kapatma şartı içerir.

Nasıl çalışır?

Varsayımsal örnek: Bir işletmeye 1 milyon TL rotatif limit tanındı.

  1. İşletme stok alımı için 400.000 TL kullanır; faiz bu tutara işler.
  2. Satışlardan tahsilat gelince 400.000 TL'yi öder; limit yeniden 1 milyon TL olur.
  3. Birkaç ay sonra maaş ödemeleri için 300.000 TL tekrar kullanılır.

Kimlere uygun olabilir?

  • Nakit girişi ve çıkışı arasında düzensizlik yaşayan işletmeler
  • Mevsimsel satış yapan sektörler
  • Kısa süreli ama tekrarlayan finansman ihtiyacı olanlar

Riskleri ve dikkat noktaları

  • Faiz değişkenliği: Rotatif kredilerde faiz çoğu zaman piyasa koşullarına göre yeniden belirlenebilir; maliyet artabilir.
  • Kalıcı borç: Limitin sürekli dolu tutulması, kısa vadeli kredinin fiilen uzun vadeli borca dönüşmesine yol açar.
  • Teminat ve yenileme: Limitin her dönem yenileneceği garanti değildir; banka koşulları değiştirebilir.
  • Uzun vadeli yatırımlar için yatırım kredisi, tek seferlik kısa ihtiyaçlar için spot kredi gibi seçenekleri de değerlendir.

Sıkça Sorulan Sorular

Rotatif kredi ile spot kredi farkı nedir?

Spot kredi tek seferde kullandırılıp vadesinde tek seferde kapatılır. Rotatif kredide ise limit dâhilinde tekrar tekrar kullanım ve geri ödeme yapılabilir.

Rotatif kredide faiz nasıl işler?

Faiz, limitin tamamı üzerinden değil, kullanılan tutar ve kullanılan gün sayısı üzerinden hesaplanır. Bazı bankalar ayrıca limit tahsis ya da kullanılmayan limit için komisyon alabilir.

İlgili terimler

Spot Kredi(Spot Loan)Spot kredi, işletmelere kısa süreli nakit ihtiyaçları için tek seferde kullandırılan ve genellikle anapara ile faizin vade sonunda birlikte ödendiği ticari kredidir. Vadesi çoğunlukla birkaç gün ile birkaç ay arasındadır.Kredili Cari Hesap(Credit Current Account)Kredili cari hesap, bankanın bir işletmenin vadesiz hesabına tanımladığı ve işletmenin ihtiyaç duydukça kullanıp tahsilat geldikçe kapattığı esnek ticari kredi limitidir. Faiz yalnız kullanılan tutar ve gün sayısı için işler.İşletme Kredisi(Business Loan)İşletme kredisi, şirketlerin ve esnafın hammadde, stok, maaş, kira gibi günlük faaliyet giderlerini, yani döner sermaye ihtiyacını karşılamak için kullandığı ticari kredidir. Genellikle kısa ve orta vadelidir.Ticari Kredi(Commercial Loan)Ticari kredi, bankaların şirketlere, esnafa ve serbest meslek sahiplerine ticari ya da mesleki faaliyetlerini finanse etmeleri için kullandırdığı kredilerin genel adıdır. Koşulları işletmenin mali durumuna, teminatlarına ve kredinin amacına göre belirlenir.Vade(Maturity)Vade, bir borcun ödenmesi, bir yatırımın sona ermesi ya da bir yükümlülüğün yerine getirilmesi için belirlenen süre veya tarihtir. Kredi, mevduat, çek, senet ve tahvil gibi finansal araçlarda kullanılır.Faiz(Interest)Faiz, borç verilen ya da bir süre kullanıma bırakılan paranın karşılığında ödenen bedeldir. Borç alan için bir maliyet, para yatıran için bir getiridir ve genellikle yıllık yüzde oran olarak ifade edilir.Yatırım Kredisi(Investment Loan)Yatırım kredisi, işletmelerin makine, ekipman, bina, tesis gibi uzun ömürlü varlıkları edinmek ya da kapasitelerini artırmak için kullandığı orta ve uzun vadeli ticari kredidir. Geri ödemesi genellikle yatırımın üreteceği nakde göre planlanır.