İçeriğe geç
parazade
E-Ticaret & Pazaryeri

Fraud Önleme Nedir?

İngilizce: Fraud Prevention

Yayın: · Son güncelleme:

Fraud Önleme Nedir? Kısaca

Fraud önleme, e-ticarette çalıntı kartla ödeme, sahte hesap ya da kötüye kullanılan iade gibi dolandırıcılık girişimlerini işlem gerçekleşmeden önce ya da hemen sonra tespit edip durdurmaya yönelik kontrollerin bütünüdür.

Fraud Önleme nedir?
İçindekiler
  1. Fraud önleme nedir?
  2. Hangi yöntemler kullanılır?
  3. Denge nasıl kurulur?

Fraud önleme nedir?

Fraud önleme, işletmenin dolandırıcılık kaynaklı zararını azaltmak için kurduğu kontrol sistemidir. "Fraud" İngilizcede dolandırıcılık demektir. E-ticarette en sık görülen örnek, başkasının kart bilgisiyle verilen siparişlerdir.

Bu siparişler zararlıdır. Kart sahibi harcamaya itiraz ettiğinde para satıcıdan geri alınır, ürün ise çoktan kargoya verilmiştir.

Hangi yöntemler kullanılır?

Kontroller genelde katmanlı kurulur:

  • 3D Secure: Kart sahibinin bankası tarafından doğrulanması
  • Kural tabanlı kontrol: Aynı karttan kısa sürede çok sayıda deneme, farklı ülkelerden IP ve teslimat adresi gibi durumların işaretlenmesi
  • Risk skoru: Ödeme kuruluşunun geçmiş verilere dayanarak her işleme puan vermesi
  • Manuel inceleme: Şüpheli siparişin gönderimden önce bir çalışan tarafından kontrol edilmesi

Örneğin yeni açılmış bir hesaptan gece saatlerinde, farklı isimdeki üç kartla aynı pahalı ürünü almak isteyen bir sipariş, risk kurallarına takılır ve gönderim bekletilir.

Denge nasıl kurulur?

Kontrolleri çok sıkı tutmak, gerçek müşterileri de reddetmenize yol açar. Bu da kayıp satış demektir. Çok gevşek tutmak ise ters ibraz ve ürün kaybını artırır.

Başlangıç için ödeme kuruluşunuzun sunduğu risk araçlarını açın ve yüksek tutarlı siparişlerde manuel kontrol ekleyin. Reddedilen ve itiraz edilen siparişleri aylık inceleyerek kurallarınızı zamanla ayarlayın.

Sıkça Sorulan Sorular

Fraud önleme için yazılım gerekir mi?

Küçük mağazalarda ödeme kuruluşunun sunduğu hazır risk araçları çoğu zaman yeterlidir. Sipariş hacmi büyüdükçe ayrı bir dolandırıcılık tespit hizmeti düşünülebilir.

Çalıntı kartla verilen siparişin zararını kim öder?

Kart sahibi itiraz ettiğinde tutar çoğu durumda satıcıdan geri alınır. 3D Secure ile doğrulanmış işlemlerde sorumluluk dağılımı satıcı lehine değişebilir; kesin koşullar sözleşmenizde yazar.

İlgili terimler

Sahte Sipariş(Fraudulent Order)Sahte sipariş, gerçek bir satın alma niyeti taşımayan ya da başkasının bilgileri kullanılarak verilen siparişlerdir. Çalıntı kartla ödeme, teslim alınmayacak kapıda ödeme siparişleri ve rakip tarafından verilen asılsız siparişler bu kapsama girer.ChargebackChargeback (ters ibraz), kart sahibinin itirazı üzerine kartı çıkaran bankanın, kart ağının kuralları çerçevesinde bir işlemin tutarını işyerinin bankasından geri istemesidir. Dolandırıcılık, teslim edilmeyen ürün gibi durumlarda başvurulur.3D Secure3D Secure, internet alışverişlerinde kart sahibinin kimliğini kartı çıkaran banka üzerinden doğrulayan güvenlik protokolüdür. Ödeme sırasında SMS ile gelen tek kullanımlık şifre ya da mobil uygulama onayı istenir.Dolandırıcılık Tespiti(Fraud Detection)Dolandırıcılık tespiti, kart işlemleri, hesap girişleri ve sigorta talepleri gibi verilerde sahte veya yetkisiz faaliyetleri kurallar ve makine öğrenmesi modelleriyle belirleme sürecidir.Dolandırıcılık(Fraud)Dolandırıcılık, bir kişiyi hileli davranışlarla aldatıp onun ya da başkasının zararına kendine veya bir başkasına haksız yarar sağlamaktır. Türkiye'de Türk Ceza Kanunu'nda suç olarak tanımlanır; bilişim ve banka araçlarıyla işlenmesi ağırlaştırıcı hâldir.Puan(Reward Points)Puan, bankaların kredi kartı ve bazı banka kartı harcamaları karşılığında müşterilerine verdiği, alışverişte ya da borç ödemede para yerine kullanılabilen ödüldür. Genellikle belirli bir puan bir Türk lirası değerinde sayılır.