İçeriğe geç
parazade
Finans

Doğrudan Borçlandırma Sistemi Nedir?

İngilizce: Direct Debit System

Yayın: · Son güncelleme:

Doğrudan Borçlandırma Sistemi Nedir? Kısaca

Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS), bayi ağı olan bir ana firmanın faturalarının vadesinde bayi hesabından otomatik tahsil edildiği, bakiye yetmezse bankanın bayiye tanıdığı limitten ödeme yaptığı ticari tahsilat sistemidir.

Doğrudan Borçlandırma Sistemi nedir?
İçindekiler
  1. Doğrudan Borçlandırma Sistemi nedir?
  2. Nasıl işler?
  3. Nelere dikkat etmeli?

Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS), bir ana firmanın bayilerinden olan alacaklarını banka aracılığıyla otomatik olarak tahsil etmesini sağlayan bir nakit yönetimi ürünüdür. Bayinin hesabında yeterli para yoksa banka, bayiye önceden tanımladığı kredi limitinden ödemeyi yapar.

Doğrudan Borçlandırma Sistemi nedir?

DBS üç taraflı bir yapıdır: ana firma (satıcı), bayi (alıcı) ve banka. Ana firma kestiği faturaların bilgisini bankaya iletir; banka, vadesi gelen tutarı bayinin hesabından alıp ana firmaya aktarır. Böylece çek ya da senet kullanmadan, düzenli ve takip edilebilir bir tahsilat sağlanır.

Nasıl işler?

  • Banka, ana firmanın önerisiyle her bayi için bir DBS limiti belirler.
  • Fatura sisteme girildiğinde tutar, vadeye kadar bayinin limitinden bloke edilebilir.
  • Vade günü bayinin hesabındaki paradan tahsilat yapılır.
  • Hesap yetersizse eksik kısım bayiye kullandırılan krediyle kapatılır ve ana firma parasını alır.

Örneğin bir içecek üreticisi, bayisine 30 gün vadeli 50.000 TL'lik fatura keser. Vade günü bayinin hesabında 20.000 TL varsa kalan 30.000 TL DBS limitinden ödenir; bayi bu tutarı artık bankaya borçludur.

Nelere dikkat etmeli?

  • Bayi açısından DBS limitinden kullanılan tutar bir kredidir; faizi, masrafı ve geri ödeme koşulları sözleşmede yazar.
  • Limit kullanımı bayinin kredi notu ve risk raporunda görünür.
  • Ana firma için tahsilat riski azalır ama sıfırlanmaz; limit dışındaki satışlar için risk sürer.
  • Hizmet bedelinin kim tarafından ödeneceği bankaya göre değişir, sözleşmeyi incele.

Sıkça Sorulan Sorular

DBS ne demek, kısaca anlatır mısın?

DBS, Doğrudan Borçlandırma Sistemi'nin kısaltmasıdır. Ana firmanın bayilerinden alacağını banka aracılığıyla vadesinde otomatik tahsil ettiği, gerektiğinde bayiye tanınan limitle ödemenin yapıldığı sistemi anlatır.

DBS limiti kullanmak bayi için borç mudur?

Evet. Hesapta yeterli para olmadığında limitten yapılan ödeme, bayinin bankaya olan kredi borcuna dönüşür. Bu borç sözleşmedeki faiz ve masraf koşullarıyla geri ödenir.

İlgili terimler

Tedarikçi Finansmanı(Supply Chain Finance)Tedarikçi finansmanı, büyük bir alıcının onayladığı faturalar karşılığında tedarikçinin alacağını bir banka ya da finans kuruluşundan vadesinden önce, iskontolu olarak tahsil etmesini sağlayan tedarik zinciri finansmanı modelidir.Ticari Kredi(Commercial Loan)Ticari kredi, bankaların şirketlere, esnafa ve serbest meslek sahiplerine ticari ya da mesleki faaliyetlerini finanse etmeleri için kullandırdığı kredilerin genel adıdır. Koşulları işletmenin mali durumuna, teminatlarına ve kredinin amacına göre belirlenir.Otomatik Ödeme Talimatı(Direct Debit)Otomatik ödeme talimatı, bankaya ya da kart çıkaran kuruluşa verilen ve fatura gibi düzenli borçların her dönem son ödeme tarihinde hesaptan veya kredi kartından otomatik olarak tahsil edilmesini sağlayan izindir.Kredi Limiti(Credit Limit)Kredi limiti, bir bankanın ya da finans kuruluşunun bir kişiye veya işletmeye kullandırmayı kabul ettiği en yüksek borç tutarıdır. Kredi kartında harcayabileceğin üst sınırı, kredili hesaplarda ise çekebileceğin en fazla parayı gösterir.Senet(Promissory Note)Senet, en genel anlamıyla bir borcu ya da hakkı gösteren yazılı belgedir. Günlük ticari dilde ise çoğunlukla, düzenleyenin belirli bir tarihte belirli bir tutarı ödeyeceğini vaat ettiği emre yazılı senet, yani bono kastedilir.Fatura(Invoice)Fatura, satılan mal ya da yapılan hizmet karşılığında müşterinin borçlandığı tutarı göstermek üzere satıcı tarafından düzenlenip alıcıya verilen ticari ve vergisel belgedir. Vergi Usul Kanununda düzenlenir.Vade(Maturity)Vade, bir borcun ödenmesi, bir yatırımın sona ermesi ya da bir yükümlülüğün yerine getirilmesi için belirlenen süre veya tarihtir. Kredi, mevduat, çek, senet ve tahvil gibi finansal araçlarda kullanılır.Kredi Notu(Credit Score)Kredi notu, bir kişinin geçmiş ödeme alışkanlıkları ve borç durumuna göre hesaplanan, borcunu zamanında ödeme olasılığını gösteren puandır. Bankalar kredi ve kart başvurularında bu puanı dikkate alır.