Tedarikçi Finansmanı Nedir?

Tedarikçi finansmanı, bir alıcı firmanın tedarikçilerine olan borçlarının, banka ya da faktoring şirketi aracılığıyla vadesinden önce ödenebilmesini sağlayan finansman modelidir. İngilizcede "supply chain finance" ya da "reverse factoring" olarak da geçer.

Tedarikçi finansmanı nedir?

Klasik ticarette tedarikçi malı teslim eder, faturasını keser ve alıcının ödeme vadesini bekler. Bu süre uzadıkça tedarikçinin işletme sermayesi sıkışır. Tedarikçi finansmanında ise alıcının onayladığı fatura, finans kuruluşuna sunulur ve tedarikçi isterse parasını erken alır.

Bu modelin temel farkı, riskin büyük ölçüde alıcının kredi itibarına dayanmasıdır. Büyük ve güçlü bir alıcı, küçük tedarikçinin tek başına alabileceğinden daha uygun finansman koşullarına ulaşılmasını sağlayabilir.

Nasıl işler?

1. Alıcı firma bir banka ya da faktoring şirketiyle anlaşır.
2. Tedarikçi faturasını keser, alıcı faturayı sisteme onaylı olarak yükler.
3. Tedarikçi erken ödeme ister; finans kuruluşu tutarı iskonto ederek öder.
4. Vade geldiğinde alıcı, fatura tutarının tamamını finans kuruluşuna öder.

Örneğin 90 gün vadeli 100.000 TL'lik bir faturayı tedarikçi 10. gün tahsil etmek isterse, kalan süre için bir iskonto bedeli düşülür ve kalan tutar hesabına geçer. Oran, piyasa faizine ve alıcının risk profiline göre değişir.

Nelere dikkat etmeli?

• Erken ödemenin bir maliyeti vardır; iskonto bedelini nakit ihtiyacınla karşılaştır.
• Sözleşmede rücu hakkı olup olmadığına bak: alıcı ödemezse finans kuruluşunun sana dönüp dönemeyeceği önemlidir.
• Program tek bir alıcıya bağlıysa, o alıcıyla ilişkinin bozulması finansmana erişimini de etkiler.