Kredi Ödeme Planı Şablonu: Taksit, Faiz ve Anaparayı Ay Ay Görün

Bu şablonla ne hesaplarsınız?

Şablon, eşit taksitli bir kredinin ödeme planını çıkarır: her ay ödenen taksitin ne kadarı faiz, ne kadarı anapara ve o ayın sonunda ne kadar borç kaldığı. İki sayfası vardır. Girdiler sayfasına dört bilgi yazarsınız, Ödeme Planı sayfası da vade kadar satırı kendiliğinden doldurur.

Örnek değerler varsayımsaldır: 250.000 TL kredi, aylık yüzde 3 faiz, 24 ay vade. Bu girdilerle aylık taksit 14.761,85 TL, toplam geri ödeme 354.284,50 TL ve toplam faiz 104.284,50 TL çıkar.

Girdiler sayfası

B sütunundaki ilk beş değer sizin girdinizdir: kredi tutarı, aylık faiz oranı, faiz üzerindeki vergi oranı, vade ve ilk taksit tarihi. Faiz oranını bankanın size bildirdiği aylık oran olarak yazın; yıllık oran verildiyse 12'ye bölmeniz gerekir. Altındaki hücreler formüldür.

Türkiye'de tüketici kredilerinde faizin üzerine vergi ve fon kesintisi eklenir ve oranları zaman içinde değişebilir. Bu yüzden şablonda vergi oranı hazır yazılı değildir, varsayılan değer 0'dır. Kredi sözleşmenizdeki toplam oranı bu hücreye girerseniz şablon vergi dahil aylık oranı faiz oranı × (1 + vergi oranı) olarak hesaplar ve bütün plan bu oranla kurulur.

Formüller nasıl çalışır?

Aylık taksiti DEVRESEL_ÖDEME bulur: oran, taksit sayısı ve kredi tutarını alır, eşit taksiti döndürür. Kredi tutarının önüne eksi işareti konur, çünkü fonksiyon bankadan aldığınız parayı artı, ödediğinizi eksi sayar. İşaret konmazsa taksitler eksi görünür.

Her satırda FAİZTUTARI o ayın faiz payını, ANA_PARA_ÖDEMESİ de anapara payını verir. İkisinin toplamı her ay taksite eşittir.

Örnekte ilk ay 7.500 TL faiz ve 7.261,85 TL anapara ödenir. Üçüncü ayda faiz 7.057,75 TL'ye düşer, anapara payı 7.704,10 TL'ye çıkar. Kalan anapara sütunu, kredi tutarından o satıra kadar ödenen anaparaların toplamını çıkarır ve son taksitte sıfıra iner.

Tarih sütunu SERİTARİH ile ilk taksit tarihine her satırda bir ay ekler. Vade 120 aya kadar desteklenir; vadeyi 36 yaparsanız plan 36. satırda biter, alttaki satırlar boş kalır.

Faizin anaparadan büyük olduğu aylar

Ödeme Planı sayfasında faiz payı anapara payından büyük olan ayların Faiz hücresi sarıya boyanır. Örnekteki 24 aylık planda bu durum hiç oluşmaz.

Vadeyi 60 aya çıkarırsanız taksit 9.033,24 TL'ye iner ama ilk 37 ay boyanır; taksitin yarısından fazlası faize gider. Vade uzadıkça aylık yük azalır, toplam faiz artar. Bu sütun farkı görmenin en hızlı yoludur.

Ödediğiniz taksitleri işaretlemek

Durum sütununda her taksit için açılan listeden Ödendi ya da Bekliyor seçersiniz. Girdiler sayfası Ödendi sayısını sayar ve plana göre kalan anaparayı gösterir; erken kapama teklifi alırken bu tutar bankanın verdiği rakamla karşılaştırma yapmanıza yarar. Bankanın hesabı küsurat ve masraflar nedeniyle birkaç lira farklı olabilir.

Plan eşit taksitli krediler içindir. Ödemesiz dönemli, artan ya da balon ödemeli kredilerde gerçek plan farklı olur; o durumda bankanın ödeme tablosunu esas alın.

Teklifleri karşılaştırmak için

Elinizde iki banka teklifi varsa dosyayı iki kez kopyalayın, her birine o bankanın oranını ve vadesini yazın. Girdiler sayfasındaki toplam geri ödeme ve toplam faiz hücrelerini yan yana koymak, hangi teklifin size daha az maliyetli olduğunu tek satırda gösterir.