İçeriğe geç
parazade
Finans

Tüketici Kredisi Nedir?

İngilizce: Consumer Loan

Yayın: · Son güncelleme:

Tüketici Kredisi Nedir? Kısaca

Tüketici kredisi, bir bankanın ya da finans kuruluşunun bireylere ticari ya da mesleki olmayan amaçlarla, faiz karşılığında ödemeyi erteleme ya da kredi verme biçiminde sağladığı finansmandır. İhtiyaç, taşıt ve konut kredileri bu kapsamdadır.

Tüketici Kredisi nedir?
İçindekiler
  1. Tüketici kredisi nedir?
  2. Kanunla tanınan bazı haklar
  3. Maliyet kalemleri
  4. Nelere dikkat etmeli?

Tüketici kredisi, kişisel ihtiyaçlar için kullanılan kredilerin genel adıdır. Türkiye'de 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ile düzenlenir ve tüketiciye çeşitli haklar tanır.

Tüketici kredisi nedir?

Kredinin "tüketici kredisi" sayılması için borçlunun kredi kullanırken ticari ya da mesleki amaçla değil, kişisel amaçla hareket etmesi gerekir. Yaygın türleri:

  • İhtiyaç kredisi: Herhangi bir kişisel harcama için
  • Taşıt kredisi: Araç alımı için
  • Konut kredisi: Konut alımı için; kanunda ayrıca düzenlenir
  • Eğitim, tatil gibi amaca yönelik krediler

Kanunla tanınan bazı haklar

  • Ön bilgilendirme: Sözleşmeden önce faiz, masraf ve ödeme planı yazılı olarak verilmelidir.
  • Cayma hakkı: Tüketici kredisi sözleşmesinden, belirli bir süre içinde gerekçe göstermeden cayabilirsin; parayı ve işlemiş faizi iade etmen gerekir.
  • Erken ödeme: Krediyi erken ödediğinde faiz ve maliyetlerde indirim yapılır.
  • Masraf sınırlaması: Alınabilecek ücretler mevzuatla sınırlıdır.

Hak ve sürelerin ayrıntıları için kanun metnine mevzuat.gov.tr üzerinden ve bankanın sözleşmesine bakmalısın.

Maliyet kalemleri

Bir tüketici kredisinin maliyeti faizle sınırlı değildir. Faize eklenen KKDF ve BSMV, kredi tahsis ücreti ve varsa sigorta primleri toplam maliyeti oluşturur. Teklifleri karşılaştırmanın en iyi yolu yıllık maliyet oranı ve toplam geri ödeme tutarıdır.

Nelere dikkat etmeli?

Taksitin, düzenli gelirinin rahatça karşılayabileceği bir düzeyde olmasına dikkat et. Kredi sigortası gibi ek ürünlerin zorunlu olup olmadığını sor; zorunlu olmayan ürünleri kabul etmek zorunda değilsin.

Sıkça Sorulan Sorular

Tüketici kredisinde cayma hakkı var mı?

Evet. 6502 sayılı Kanun, tüketici kredisi sözleşmelerinde belirli bir süre içinde gerekçe göstermeden cayma hakkı tanır. Cayarsan aldığın anaparayı ve o süre için işlemiş faizi geri ödemen gerekir.

Tüketici kredisi ile ticari kredi farkı nedir?

Tüketici kredisi bireylerin kişisel ihtiyaçları için kullanılır ve tüketici mevzuatının korumasından yararlanır. Ticari kredi ise işletmelerin ticari faaliyetleri için kullanılır ve sözleşme koşulları daha serbest belirlenir.

İlgili terimler

İhtiyaç Kredisi(Personal Loan)İhtiyaç kredisi, bankaların bireylere belirli bir alımla ilişkilendirmeden, kişisel harcamalar için verdiği tüketici kredisidir. Teminat istenmeden, gelir ve kredi geçmişine göre kullandırılır.Taşıt Kredisi(Auto Loan)Taşıt kredisi, sıfır ya da ikinci el otomobil gibi bir aracı satın almak için bankalardan kullanılan ve genellikle alınan araç üzerine rehin konularak verilen tüketici kredisidir.Konut Kredisi(Mortgage Loan)Konut kredisi, ev satın almak için bankalardan kullanılan, alınan konut üzerine ipotek konularak teminat altına alınan uzun vadeli kredidir. Kredi tutarı genellikle konutun değerinin belirli bir oranıyla sınırlıdır.Yıllık Maliyet Oranı(Annual Percentage Rate)Yıllık maliyet oranı (YMO), bir tüketici kredisinin faiz yanında tahsis ücreti, vergiler ve sigorta gibi zorunlu masraflarını da içeren toplam maliyetini yıllık yüzde olarak gösteren orandır.Faiz(Interest)Faiz, borç verilen ya da bir süre kullanıma bırakılan paranın karşılığında ödenen bedeldir. Borç alan için bir maliyet, para yatıran için bir getiridir ve genellikle yıllık yüzde oran olarak ifade edilir.Kredi Sigortası(Credit Life Insurance)Kredi sigortası, kredi kullanan kişinin vefatı, maluliyeti ya da poliçede belirtilen başka risklerin gerçekleşmesi durumunda kalan kredi borcunun sigorta şirketince bankaya ödenmesini sağlayan sigortadır.

İlgili yazılar