Reasürans Nedir?

Reasürans, sigorta şirketlerinin üstlendikleri büyük ya da yoğunlaşmış riskleri başka bir şirkete devrederek kendi yüklerini hafifletmesidir. Bu nedenle "sigortacının sigortası" olarak da anılır.

Reasürans nedir?

Bir sigorta şirketi, örneğin büyük bir fabrikayı ya da deprem riski yüksek bir bölgedeki binlerce konutu sigortaladığında, tek bir felaketin bütün sermayesini aşabilecek bir tazminat yükü doğabilir. Reasürans bu riski paylaştırır. Riski devreden şirkete "ceden", devralan şirkete "reasürör" denir.

Türleri

• Proporsiyonel (orantılı) reasürans: Prim ve hasarlar önceden belirlenen oranda paylaşılır. Örneğin ceden riskin belirli bir yüzdesini tutar, kalanını reasüröre devreder.
• Proporsiyonel olmayan reasürans: Reasürör yalnız hasar belirli bir tutarı aştığında devreye girer. "Hasar fazlası" (excess of loss) anlaşmaları bu türdendir.
• Fakültatif reasürans: Tek bir risk için ayrı ayrı yapılan anlaşmadır.
• Anlaşmalı (treaty) reasürans: Belirli bir portföyün tamamını kapsayan çerçeve anlaşmadır.

Sigortalıya etkisi

Sen poliçeni doğrudan sigorta şirketinle yaparsın; reasürans anlaşmaları senin sözleşmenin tarafı değildir. Tazminat yükümlülüğü her durumda poliçeyi düzenleyen şirkettedir. Ancak güçlü bir reasürans yapısı, şirketin büyük felaketlerde ödeme gücünü korumasına yardımcı olur.

Örneğin büyük bir depremde binlerce hasar dosyası açıldığında, yerel sigorta şirketlerinin ödemeleri reasürans anlaşmaları sayesinde uluslararası piyasaya yayılabilir. Bu, sistemik riskin tek bir şirkette yoğunlaşmasını önler. Türkiye'de reasürans faaliyetleri de SEDDK denetimindedir.