İçeriğe geç
parazade
Finans

Neobank Nedir?

Yayın: · Son güncelleme:

Neobank Nedir? Kısaca

Neobank, şube ağı olmadan tamamen mobil uygulama ve internet üzerinden hizmet veren yeni nesil banka ya da bankacılık hizmeti sağlayıcısıdır. Kimi kendi lisansıyla, kimi bir bankanın altyapısıyla çalışır.

Neobank nedir?
İçindekiler
  1. Neobank nedir, nasıl çalışır?
  2. Klasik bankadan farkı
  3. Nelere dikkat etmeli?

Neobank, fiziksel şubesi olmayan ve hizmetlerini baştan sona dijital kanallardan sunan yeni nesil finans kuruluşlarına verilen genel addır. Kelime "yeni" anlamındaki Yunanca kökenli "neo" ön ekinden gelir. Hesap açma, kart yönetimi, para transferi ve harcama takibi gibi işlemler tek bir uygulamada toplanır.

Neobank nedir, nasıl çalışır?

Neobank teriminin hukuki bir tanımı yoktur; farklı yapıları kapsar:

  • Kendi lisansıyla çalışanlar: Banka lisansı alıp doğrudan mevduat toplayan ve kredi verebilen dijital bankalar.
  • Altyapı ortaklığıyla çalışanlar: Kendileri banka olmayan, mevduat ve kart hizmetini lisanslı bir bankanın altyapısıyla sunan fintek şirketleri.
  • Ödeme ve e-para kuruluşları: Banka değil, ödeme hizmeti ya da elektronik para lisansıyla çalışan uygulamalar.

Türkiye'de banka lisansı BDDK tarafından verilir; ödeme ve elektronik para kuruluşlarını ise TCMB yetkilendirir.

Klasik bankadan farkı

Neobanklar şube ve personel maliyeti taşımadığı için genellikle sade arayüz, hızlı hesap açma ve anlık bildirimler gibi kullanıcı deneyimi odaklı özelliklere yatırım yapar. Buna karşılık ürün yelpazesi klasik bir bankaya göre dar olabilir; nakit yatırma, kiralık kasa gibi fiziksel hizmetler genellikle yoktur.

Nelere dikkat etmeli?

Kullandığın uygulamanın hangi lisansla çalıştığını öğren; bu, paranın nasıl korunduğunu belirler. Lisanslı bankadaki mevduat mevduat sigortası kapsamına girebilir, ancak elektronik para kuruluşundaki bakiye mevduat sayılmaz ve farklı koruma kurallarına tabidir. Müşteri desteğine nasıl ulaşacağını ve hesabının dondurulması gibi durumlarda izlenecek yolu da önceden bil.

Sıkça Sorulan Sorular

Neobanklar güvenilir mi?

Güvenilirlik büyük ölçüde kuruluşun lisansına ve denetimine bağlıdır. Türkiye'de kuruluşun BDDK ya da TCMB listelerinde yer alıp almadığını kontrol ederek işe başlayabilirsin.

Neobankta tutulan para mevduat sigortası kapsamında mı?

Kuruluş lisanslı bir bankaysa mevduat, TMSF'nin belirlediği kapsam dahilinde sigortalı olabilir. Elektronik para kuruluşlarındaki bakiyeler ise mevduat sayılmaz ve bu sigortanın kapsamında değildir.

İlgili terimler

Dijital Banka(Digital Bank)Dijital banka, mevduat toplama ve kredi verme gibi bankacılık faaliyetlerini fiziksel şube açmadan, ağırlıklı olarak mobil uygulama ve internet gibi elektronik kanallar üzerinden yürüten lisanslı bankadır.Fintek(Fintech)Fintek, "finansal teknoloji" ifadesinin kısaltmasıdır; ödeme, kredi, yatırım ve sigorta gibi finansal hizmetleri yazılım ve dijital teknolojilerle daha hızlı, ucuz ya da erişilebilir hâle getiren şirket ve çözümleri anlatır.Elektronik Para Kuruluşu(Electronic Money Institution)Elektronik para kuruluşu, TCMB'den aldığı izinle elektronik para ihraç eden ve ödeme hizmetleri sunan, banka olmayan finans kuruluşudur; dijital cüzdan ve ön ödemeli kart gibi ürünler sunar.Ödeme Kuruluşu(Payment Institution)Ödeme kuruluşu, TCMB'den aldığı faaliyet izniyle para transferi, fatura ödemeye aracılık ve üye işyerlerine ödeme kabulü gibi ödeme hizmetleri sunan, banka ya da elektronik para kuruluşu olmayan finans kuruluşudur.Mevduat(Deposit)Mevduat, bireylerin ya da şirketlerin bankaya yatırdığı ve istendiğinde ya da belirli bir vadenin sonunda geri alınabilen paradır. Vadeli ve vadesiz olmak üzere iki temel türü vardır.Elektronik Para(Electronic Money)Elektronik para, bir kuruluşa yatırılan fon karşılığında ihraç edilen, elektronik ortamda saklanan ve ödeme işlemlerinde kullanılan, ihraç eden dışındaki kişilerce de ödeme aracı olarak kabul edilen parasal değerdir.Şube(Branch)Şube, bir işletmenin merkezine bağlı olan ama belirli ölçüde bağımsız olarak ticari faaliyet yürüten, ayrı bir tüzel kişiliği bulunmayan birimidir. Bankacılıkta ise bankanın müşterilere hizmet verdiği yerel birimidir.Mevduat Sigortası(Deposit Insurance)Mevduat sigortası, bir bankanın faaliyet izni kaldırıldığında mevduat sahiplerine belirli bir tutara kadar ödeme yapılmasını güvenceye alan sistemdir. Türkiye'de bu sigortayı TMSF yürütür.