İçeriğe geç
parazade
Finans

Ödeme Kuruluşu Nedir?

İngilizce: Payment Institution

Yayın: · Son güncelleme:

Ödeme Kuruluşu Nedir? Kısaca

Ödeme kuruluşu, TCMB'den aldığı faaliyet izniyle para transferi, fatura ödemeye aracılık ve üye işyerlerine ödeme kabulü gibi ödeme hizmetleri sunan, banka ya da elektronik para kuruluşu olmayan finans kuruluşudur.

Ödeme Kuruluşu nedir?
İçindekiler
  1. Ödeme kuruluşu nedir?
  2. Ne iş yapar?
  3. Diğer kuruluşlarla farkı
  4. Nelere dikkat etmeli?

Ödeme kuruluşu, bankacılık lisansı olmadan ödeme hizmeti sunmak üzere yetkilendirilmiş bir kuruluştur. Online alışverişlerde ödeme altyapısı sağlayan şirketler, fatura ödeme noktaları ve para transferi hizmeti veren birçok fintek bu kapsamda yer alır.

Ödeme kuruluşu nedir?

Türkiye'de ödeme kuruluşları, 6493 sayılı Kanun'a göre faaliyet gösterir. 1 Ocak 2020'den itibaren bu kuruluşların izin ve denetimi TCMB'nin yetkisindedir. Her kuruluş, izin aldığı ödeme hizmetleri kapsamında faaliyet gösterebilir. Yetkili kuruluşların güncel listesi TCMB'nin resmî sitesinde yer alır.

Ne iş yapar?

  • E-ticaret siteleri ve işletmeler için kartlı ödeme kabulü (sanal POS, ödeme geçidi)
  • Para transferi ve havale hizmetleri
  • Fatura ödemelerine aracılık
  • Lisans kapsamına göre ödeme emri başlatma ve hesap bilgisi hizmetleri

Diğer kuruluşlarla farkı

Ödeme kuruluşu Elektronik para kuruluşu Banka
Ödeme hizmeti Sunabilir Sunabilir Sunabilir
E-para ihracı Yapamaz Yapabilir Yapabilir
Mevduat toplama Yapamaz Yapamaz Yapabilir
Denetim TCMB TCMB BDDK

Ödeme kuruluşları, kullanıcılarından aldıkları fonları kendi varlıklarından ayrı tutmak ve korumak zorundadır. Bu fonlar kural olarak bir mevduat niteliği taşımaz.

Nelere dikkat etmeli?

  • Hizmet aldığın kuruluşun TCMB izinli olduğunu kontrol et.
  • İşletme sahibiysen komisyon oranlarını, valör sürelerini ve sözleşmedeki bloke koşullarını karşılaştır.
  • Hesap güvenliği ve dolandırıcılık riskine karşı kuruluşun resmî kanalları dışında işlem yapma.

Sıkça Sorulan Sorular

Ödeme kuruluşları para tutabilir mi?

Ödeme işlemini gerçekleştirmek için fonları geçici olarak tutabilirler, ancak mevduat toplayamazlar. Kullanıcı fonlarını kendi varlıklarından ayrı tutma ve koruma yükümlülükleri vardır.

Ödeme kuruluşu ile elektronik para kuruluşu arasındaki fark nedir?

İkisi de ödeme hizmeti sunabilir. Fark, elektronik para ihraç etme yetkisinin yalnızca elektronik para kuruluşlarında ve bankalarda olmasıdır.

İlgili terimler

Elektronik Para Kuruluşu(Electronic Money Institution)Elektronik para kuruluşu, TCMB'den aldığı izinle elektronik para ihraç eden ve ödeme hizmetleri sunan, banka olmayan finans kuruluşudur; dijital cüzdan ve ön ödemeli kart gibi ürünler sunar.Ödeme Hizmetleri(Payment Services)Ödeme hizmetleri, para yatırma ve çekme, para transferi, kartlı ödeme, fatura ödemeye aracılık ve ödeme başlatma gibi fonların bir taraftan diğerine aktarılmasını sağlayan ve kanunla düzenlenen hizmetlerdir.Ödeme Geçidi(Payment Gateway)Ödeme geçidi (payment gateway), internetten yapılan alışverişlerde müşterinin kart ya da ödeme bilgisini şifreli biçimde alıp bankaya veya kart kuruluşuna ileten ve onay sonucunu satıcıya döndüren teknik altyapıdır.Fintek(Fintech)Fintek, "finansal teknoloji" ifadesinin kısaltmasıdır; ödeme, kredi, yatırım ve sigorta gibi finansal hizmetleri yazılım ve dijital teknolojilerle daha hızlı, ucuz ya da erişilebilir hâle getiren şirket ve çözümleri anlatır.Fatura(Invoice)Fatura, satılan mal ya da yapılan hizmet karşılığında müşterinin borçlandığı tutarı göstermek üzere satıcı tarafından düzenlenip alıcıya verilen ticari ve vergisel belgedir. Vergi Usul Kanununda düzenlenir.Para Transferi(Money Transfer)Para transferi, bir kişinin ya da kurumun hesabındaki paranın başka bir hesaba veya kişiye elektronik ya da fiziksel yollarla gönderilmesidir. Türkiye'de en yaygın yöntemleri havale, EFT, FAST ve uluslararası transferlerdir.