Dijital Banka Nedir?
İngilizce: Digital Bank
Yayın: · Son güncelleme:
Dijital Banka Nedir? Kısaca
Dijital banka, mevduat toplama ve kredi verme gibi bankacılık faaliyetlerini fiziksel şube açmadan, ağırlıklı olarak mobil uygulama ve internet gibi elektronik kanallar üzerinden yürüten lisanslı bankadır.
İçindekiler
Dijital banka, müşteri edinimi ve hizmet sunumunu şube yerine elektronik kanallardan yapan bankadır. Hesap açma, para transferi, kredi başvurusu gibi işlemlerin tamamı mobil uygulama ya da internet üzerinden yürütülür. Klasik bir bankanın mobil uygulamasından farkı, bankanın baştan şubesiz bir model üzerine kurulmuş olmasıdır.
Dijital banka nedir, Türkiye'de nasıl düzenlenir?
Türkiye'de dijital bankalar BDDK'nın "Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik" kapsamında düzenlenir; yönetmelik 2022 başında yürürlüğe girmiştir. Bu yapıda dijital bankalar da lisanslı kredi kuruluşudur, BDDK denetimine tabidir ve fiziksel şube açamaz; ancak şikâyetler için bir fiziksel ofis bulundurmaları gerekir. Faaliyet izni, sermaye ve diğer koşullar için güncel mevzuatı BDDK'nın sitesinden kontrol et.
Geleneksel bankadan farkı
| Geleneksel banka | Dijital banka | |
|---|---|---|
| Şube ağı | Var | Yok |
| Müşteri edinimi | Şube ve dijital | Uzaktan, dijital |
| Maliyet yapısı | Şube ve personel gideri yüksek | Görece düşük |
Düşük maliyet yapısı bazı ürünlerin daha sade ücretlerle sunulmasına imkân verebilir, ancak bu her ürün için geçerli değildir.
Nelere dikkat etmeli?
Bir kuruluşun gerçekten banka lisansı olup olmadığını BDDK'nın kuruluş listelerinden doğrula; bazı uygulamalar banka değil, elektronik para kuruluşu ya da ödeme kuruluşudur. Lisanslı bankalarda mevduat sigortası koşulları geçerlidir. Destek kanallarının nasıl çalıştığını, sorun yaşandığında kime ulaşacağını önceden öğren.
Sıkça Sorulan Sorular
Dijital bankadaki mevduat sigortalı mı?
Türkiye'de mevduat kabul etme yetkisi olan lisanslı bankalardaki mevduat, TMSF'nin belirlediği kapsam ve tutar dahilinde sigortalıdır. Güncel sigorta kapsamını TMSF'nin resmî sitesinden kontrol etmelisin.
Dijital banka ile neobank arasındaki fark nedir?
Dijital banka genellikle kendi banka lisansı olan şubesiz bankayı ifade eder. Neobank ise daha geniş kullanılan bir terimdir; bazen lisanslı dijital bankaları, bazen de bir bankanın altyapısını kullanan fintek uygulamalarını anlatır.