İçeriğe geç
parazade
Finans

İhracat Kredisi Nedir?

İngilizce: Export Loan

Yayın: · Son güncelleme:

İhracat Kredisi Nedir? Kısaca

İhracat kredisi, ihracat yapan işletmelerin siparişi üretme, malı sevk etme ve yurt dışındaki alıcıdan bedeli tahsil etme süreçlerindeki finansman ihtiyacını karşılayan kredilerin genel adıdır. Ticari bankalar ve Türk Eximbank tarafından sunulur.

İhracat Kredisi nedir?
İçindekiler
  1. İhracat kredisi nedir?
  2. Örnek
  3. Riskleri ve dikkat noktaları

İhracat kredisi, ihracat sürecinin farklı aşamalarında ortaya çıkan nakit ihtiyacını karşılamak için kullanılan ticari kredilerdir. Siparişin alınmasından paranın tahsiline kadar geçen süre aylarca sürebilir; bu krediler aradaki boşluğu doldurur.

İhracat kredisi nedir?

İhracat sürecine göre iki ana grupta toplanır:

  • Sevk öncesi krediler: Siparişi üretmek için gereken hammadde, işçilik ve diğer giderler için kullanılır. Genellikle belirli bir süre içinde ihracat yapma taahhüdüne bağlıdır.
  • Sevk sonrası krediler: Mal gönderildikten sonra, vadeli satıştan doğan alacağın tahsil edilmesini beklemeden finansman sağlar. Alacağın iskonto edilmesi ya da finansmanı biçiminde olabilir.

Döviz kredileri, ihracat taahhütlü TL krediler, Türk Eximbank programları, ihracat faktoringi ve akreditife dayalı finansman bu ailenin parçalarıdır.

Örnek

Varsayımsal olarak bir makine üreticisi, yurt dışındaki alıcıya 90 gün vadeli satış yapıyor. Üretim sırasında sevk öncesi kredi kullanıyor; malı gönderdikten sonra da alacağını sevk sonrası finansmanla nakde çeviriyor. Alıcı ödeme yaptığında kredi kapanıyor.

Riskleri ve dikkat noktaları

  • Alıcı riski: Yurt dışındaki alıcı ödeme yapmazsa kredi yine de geri ödenmelidir. İhracat kredi sigortası ve akreditif bu riski azaltabilir.
  • Kur riski: Kredi ile ihracat geliri farklı para birimindeyse kur hareketleri maliyeti değiştirir.
  • Taahhüt: İhracat taahhüdü yerine getirilmezse ek maliyet ve yaptırım doğabilir.
  • Güncel kurallar: İhracat bedellerinin yurda getirilmesi ve kredi kullanımına ilişkin düzenlemeler değişebilir; güncel mevzuatı resmî kaynaklardan ve bankandan kontrol et.

Sıkça Sorulan Sorular

İhracat kredisi ile Eximbank kredisi aynı mı?

Eximbank kredisi, ihracat kredilerinin Türk Eximbank kaynaklı bir türüdür. İhracat kredisi ise ticari bankaların kendi kaynaklarıyla sunduğu ürünleri de kapsayan daha geniş bir kavramdır.

İhracat taahhüdü yerine getirilmezse ne olur?

Kredi koşullarına göre faiz farkı, ek maliyet ya da program kapsamındaki avantajların geri alınması gibi sonuçlar doğabilir. Ayrıntılar kredi sözleşmesinde ve program şartlarında yer alır.

İlgili terimler

Eximbank Kredisi(Export Credit)Eximbank kredisi, Türkiye'nin resmî ihracat kredi kuruluşu olan Türkiye İhracat Kredi Bankası'nın (Türk Eximbank) ihracatçılara ve ihracata yönelik üretim yapan firmalara doğrudan ya da aracı bankalar üzerinden sağladığı finansmandır.Akreditif(Letter of Credit)Akreditif, ithalatçının bankasının, ihracatçıya belirli belgeleri şartlara uygun şekilde ibraz etmesi karşılığında ödeme yapmayı taahhüt ettiği dış ticaret ödeme yöntemidir. Alıcı ve satıcı arasındaki güven sorununu bankanın güvencesiyle çözer.İhracat(Export)İhracat, bir ülkede üretilen mal ve hizmetlerin yurt dışındaki alıcılara satılmasıdır; ülkeye döviz kazandırır, üretimi ve istihdamı destekler ve dış ticaret dengesinin temel bileşenlerinden birini oluşturur.Kur Riski(Exchange Rate Risk)Kur riski, döviz kurlarındaki beklenmedik değişimlerin, döviz cinsinden borç, alacak, gelir, gider ya da yatırımların yerel para karşılığını olumsuz etkileme ihtimalidir. Döviz riski olarak da anılır.Faktoring(Factoring)Faktoring, bir işletmenin vadeli satışlarından doğan alacaklarını bir faktoring şirketine devrederek vadesinden önce nakde çevirmesini sağlayan finansman yöntemidir. Şirket bu hizmet karşılığında faiz ve komisyon alır.Kredi Sigortası(Credit Life Insurance)Kredi sigortası, kredi kullanan kişinin vefatı, maluliyeti ya da poliçede belirtilen başka risklerin gerçekleşmesi durumunda kalan kredi borcunun sigorta şirketince bankaya ödenmesini sağlayan sigortadır.