Düzenli Yatırım Yöntemi Nedir?
İngilizce: Dollar Cost Averaging
Yayın: · Son güncelleme:
Düzenli Yatırım Yöntemi Nedir? Kısaca
Düzenli yatırım yöntemi, piyasanın durumuna bakmadan belirli aralıklarla sabit bir tutarla aynı yatırım aracını almayı ve böylece alım maliyetini zamana yaymayı amaçlayan stratejidir.
İçindekiler
Düzenli yatırım yöntemi, İngilizcede "dollar cost averaging" olarak bilinir. Yatırımcı, örneğin her ay aynı gün aynı tutarla bir fon, hisse ya da başka bir araç satın alır. Fiyat yüksekken daha az, düşükken daha fazla birim alınır. Yöntemin amacı "doğru zamanı" tahmin etme baskısını azaltmak ve alımları zamana yaymaktır.
Örnek
Varsayımsal olarak üç ay boyunca her ay 1.000 TL ile bir fon aldığını düşün:
| Ay | Birim fiyat | Alınan birim |
|---|---|---|
| 1 | 10 TL | 100 |
| 2 | 8 TL | 125 |
| 3 | 12,5 TL | 80 |
Toplam 3.000 TL ile 305 birim alınır. Ortalama maliyet yaklaşık 9,84 TL olur; bu, üç fiyatın basit ortalaması olan 10,17 TL'nin altındadır.
Avantajları
- Piyasa zamanlaması yapma ihtiyacını azaltır.
- Düzenli tasarruf alışkanlığı kazandırır.
- Düşüş dönemlerinde daha fazla birim toplanmasını sağlar.
- Duygusal kararların etkisini sınırlar.
Sınırları ve riskleri
Bu yöntem zarar etmeyeceğin anlamına gelmez. Seçilen araç uzun süre değer kaybederse düzenli alım da zararla sonuçlanabilir. Sürekli yükselen bir piyasada, toplu yatırım yapmak geriye dönük bakıldığında daha yüksek getiri sağlayabilir. İşlem başına sabit komisyon ödeniyorsa çok küçük ve sık alımlar maliyeti artırabilir. Yöntemin yararlı olması, seçilen aracın uzun vadede sağlıklı olmasına ve çeşitlendirmeye dikkat edilmesine bağlıdır. Pasif yatırım stratejileriyle sık birlikte kullanılır.
Sıkça Sorulan Sorular
Düzenli yatırım yöntemi her zaman kazandırır mı?
Hayır. Yöntem alım maliyetini zamana yayar ama yatırım yapılan araç değer kaybederse portföy de zarar eder. Kazanç garantisi yoktur.
Düzenli yatırım için ne kadar sıklık uygundur?
Genellikle maaş dönemine uygun olarak aylık sıklık tercih edilir. Önemli olan, işlem maliyetlerini aşırı artırmayacak ve sürdürülebilir bir düzen kurmaktır.