Eksik Sigorta Nedir?
İngilizce: Underinsurance
Yayın: · Son güncelleme:
Eksik Sigorta Nedir? Kısaca
Eksik sigorta, sigortalanan malın poliçedeki sigorta bedelinin, malın hasar anındaki gerçek değerinin altında kalmasıdır. Bu durumda tazminat genellikle sigorta bedelinin gerçek değere oranı kadar azaltılarak ödenir.
Eksik sigorta, bir malın gerçek değerinden daha düşük bir bedelle sigortalanmasıdır. Prim düşük tutulmak istendiğinde ya da değer zamanla arttığı hâlde poliçe güncellenmediğinde ortaya çıkar ve hasar anında sigortalıyı zarara uğratabilir.
Eksik sigorta nedir?
Sigorta şirketi primini poliçede yazan bedele göre alır. Mal aslında daha değerliyse şirket, ödeyeceği tazminatı da aynı oranda düşürür. Buna orantılı tazminat ilkesi denir ve Türk Ticaret Kanunu'nda yer alır.
Tazminat nasıl hesaplanır?
Genel formül şöyledir:
Tazminat = Hasar tutarı × (Sigorta bedeli / Gerçek değer)
Varsayımsal örnek: Değeri 2.000.000 TL olan bir ev eşyası 1.000.000 TL'ye sigortalanmış olsun. Yangında 400.000 TL'lik hasar oluşursa sigorta şirketi 400.000 × (1.000.000 / 2.000.000) = 200.000 TL öder. Kalan 200.000 TL sigortalıya kalır.
Kısmi hasarda bile orantı uygulandığı için "nasılsa tamamı yanmaz" düşüncesi yanıltıcıdır.
Neden olur?
- Prim tasarrufu için bedelin bilerek düşük yazılması,
- Enflasyon nedeniyle değerin artmasına rağmen poliçenin yenilenmemesi,
- Yeni eşya, tadilat ya da stok artışının bildirilmemesi.
Nelere dikkat etmeli?
- Konut, işyeri ve stok poliçelerinde sigorta bedelini her yenilemede güncelle.
- Bazı poliçelerde "eksik sigorta uygulanmaz" klozu ya da değer artış klozu bulunabilir; varsa şartlarını öğren.
- Bedeli belirlerken yeniden yapım ya da yerine koyma maliyetini esas al.
- Tersi durum için aşkın sigorta maddesine bakabilirsin.
Sıkça Sorulan Sorular
Eksik sigortada tazminatın tamamını almak mümkün mü?
Poliçede eksik sigortanın uygulanmayacağına dair özel bir kloz varsa belirli sınırlar içinde mümkün olabilir. Böyle bir kloz yoksa tazminat orantılı olarak azaltılır.
Eksik sigortayı nasıl önlerim?
Sigorta bedelini malın güncel yerine koyma değerine göre belirle ve her yenilemede gözden geçir. Değer artışlarını poliçe süresi içinde de sigorta şirketine bildirebilirsin.