İçeriğe geç
parazade
Finans

Borç Kartopu Yöntemi Nedir?

İngilizce: Debt Snowball

Yayın: · Son güncelleme:

Borç Kartopu Yöntemi Nedir? Kısaca

Borç kartopu yöntemi, birden fazla borcu olan kişinin tüm borçlarda asgari ödemeyi yapıp ek parasını en küçük bakiyeli borca yönlendirdiği, bu borç bitince ödemeyi bir sonrakine aktardığı borç kapatma stratejisidir.

Borç Kartopu Yöntemi nedir?
İçindekiler
  1. Borç kartopu yöntemi nedir?
  2. Nasıl uygulanır?
  3. Örnek
  4. Nelere dikkat etmeli?

Borç kartopu yöntemi, birden fazla borcu sırayla kapatmak için kullanılan bir stratejidir. Borçlar faiz oranına değil, kalan tutarına göre küçükten büyüğe sıralanır ve önce en küçüğü bitirilir. Her kapanan borçtan boşa çıkan ödeme bir sonrakine eklenir; ödeme tutarı kartopu gibi büyür.

Borç kartopu yöntemi nedir?

Yöntemin gücü matematikten çok psikolojidendir. Küçük bir borcu kısa sürede kapatmak somut bir başarı hissi verir ve planı sürdürme motivasyonunu artırır. Özellikle çok sayıda küçük borcu olan ve nereden başlayacağını bilemeyenler için uygulanması kolaydır.

Nasıl uygulanır?

  1. Tüm borçlarını kalan tutarlarıyla listele.
  2. Küçükten büyüğe sırala.
  3. Hepsinde en az asgari ödemeyi yap; gecikmeye düşme.
  4. Bütçende kalan ek parayı en küçük borca yatır.
  5. O borç bitince, ona yaptığın toplam ödemeyi listedeki sıradaki borca ekle.

Örnek

Varsayımsal olarak üç borcun olsun: 5.000 TL, 15.000 TL ve 40.000 TL. Her ay asgari ödemelerin dışında 3.000 TL ek ödeme yapabiliyorsun. Bu ek parayı önce 5.000 TL'lik borca yatırırsın; birkaç ayda kapanır. Ardından ona yaptığın ödeme ve ek 3.000 TL, 15.000 TL'lik borca gider.

Nelere dikkat etmeli?

  • Faiz oranlarını göz ardı ettiği için, yüksek faizli büyük bir borç varsa toplamda daha fazla faiz ödeyebilirsin. Faizi en yüksek borçtan başlayan yönteme "borç çığı" denir.
  • Kredi kartı gibi yüksek maliyetli borçlarda asgari ödeme tutarı ile yetinmek borcu uzatır.
  • Plan sürerken yeni borç almamak, yöntemin işe yaraması için şarttır. Gerekirse borç yapılandırma seçeneklerini de değerlendir.

Sıkça Sorulan Sorular

Borç kartopu mu, borç çığı mı daha iyi?

Borç çığı, faizi yüksek borcu önce kapattığı için matematiksel olarak genellikle daha az faiz ödetir. Kartopu ise hızlı küçük kazanımlarla motivasyonu artırır; hangisini sürdürebileceğin belirleyicidir.

Borç kartopu yönteminde asgari ödemeler atlanabilir mi?

Hayır, tüm borçlarda en az asgari ödemenin yapılması gerekir. Aksi hâlde gecikme faizi, kredi notu düşüşü ve yasal takip riski doğar.

İlgili terimler

Borç Sarmalı(Debt Spiral)Borç sarmalı, kişinin mevcut borçlarını ödeyebilmek için yeni borç almak zorunda kaldığı ve faiz yükü nedeniyle toplam borcun sürekli büyüdüğü kısır döngüdür. Hem bireyler hem devletler için kullanılır.Borç Yapılandırma(Debt Restructuring)Borç yapılandırma, ödenmekte zorlanılan bir borcun vade, taksit tutarı ya da faiz gibi koşullarının alacaklıyla anlaşılarak yeniden düzenlenmesidir. Amaç, borcun ödenebilir bir plana bağlanmasıdır.Asgari Ödeme Tutarı(Minimum Payment)Asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem borcunun, kartın gecikmeye düşmemesi için son ödeme tarihine kadar ödenmesi gereken en düşük kısmıdır. Kalan borca faiz işlemeye devam eder.Bütçe(Budget)Bütçe, belirli bir dönem için beklenen gelirlerin ve yapılması planlanan harcamaların önceden listelendiği finansal plandır. Kişiler, şirketler ve devletler kaynaklarını yönetmek için bütçe yapar.Faiz(Interest)Faiz, borç verilen ya da bir süre kullanıma bırakılan paranın karşılığında ödenen bedeldir. Borç alan için bir maliyet, para yatıran için bir getiridir ve genellikle yıllık yüzde oran olarak ifade edilir.Kredi Kartı(Credit Card)Kredi kartı, bankanın belirlediği limit dahilinde alışveriş ve nakit çekim yapmanı sağlayan, harcamaların dönem sonunda toplu ya da taksitli olarak ödendiği bir ödeme ve kısa vadeli borçlanma aracıdır.